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存貸差創(chuàng)下新高 銀行力推理財產(chǎn)品分流儲蓄壓力

2006年02月06日 14:12

  中新網(wǎng)2月6日電 據(jù)新華網(wǎng)報道,中國人民銀行1月公布的數(shù)據(jù)顯示,2005年12月末,中國人民幣各項存款余額為28.72萬億元,同比增長1 8.95%。與此同時,央行公布的去年12月份數(shù)據(jù)顯示,去年中國金融機(jī)構(gòu)本外幣存貸款差額則繼續(xù)擴(kuò)大。對此,專家認(rèn)為,應(yīng)進(jìn)一步分流銀行存款持續(xù)增長的壓力,積極發(fā)展直接融資市場及各類風(fēng)險較低、預(yù)期收益相對穩(wěn)定的各類理財產(chǎn)品市場,為居民提供更多的較低風(fēng)險的投資選擇。

  截至去年12月末,中國金融機(jī)構(gòu)本外幣各項存款余額為30.02萬億元,各項貸款余額為20.7萬億元,存貸款差額達(dá)到了創(chuàng)紀(jì)錄的9.32萬億元,比2004年底增加了近3萬億元。這使得去年滯留在銀行體系內(nèi)的資金異常充沛,這些資金源源不斷地流入債券市場,令市場的收益率不斷走低。

  年初,有媒體甚至作出了"央行可能下調(diào)甚至取消活期存款利率"的推測性報道,盡管事后該消息被央行堅決否認(rèn)。但在投資渠道有限,居民存款飛速增長,以及越拉越大的存貸差壓力下,以個人理財為核心的中間業(yè)務(wù)必然將成為各家商業(yè)銀行爭奪的最后的大"蛋糕"。

  人民幣理財產(chǎn)品重新升溫

  去年一度沉寂的人民幣理財在2006年初就開始重新升溫。春節(jié)前后,不到一個月的時間里,工行、中信、華夏等多家銀行已經(jīng)雨后春筍般推出了十幾只人民幣理財產(chǎn)品。

  一家商業(yè)銀行有關(guān)負(fù)責(zé)人稱,隨著廣大居民理財意識的增強(qiáng)和銀監(jiān)會關(guān)于理財業(yè)務(wù)管理辦法的出臺,國內(nèi)個人理財業(yè)務(wù)市場逐步升溫,多家商業(yè)銀行都紛紛加強(qiáng)個人理財產(chǎn)品開發(fā)。

  一家商業(yè)銀行相關(guān)部門負(fù)責(zé)人表示,目前人民幣理財產(chǎn)品再度熱銷,主要原因是各家銀行新設(shè)計的理財產(chǎn)品普遍具有較高的預(yù)期收益和較強(qiáng)的流動性,從而為廣大個人客戶年前富裕的資金提供了更廣闊的投資渠道。與同期的儲蓄利率比較,平均收益水平要高出30%左右。而且有的人民幣理財產(chǎn)品已經(jīng)不再局限于投資短期國債、金融債等金融產(chǎn)品,中信銀行首家推出股票聯(lián)系型人民幣結(jié)構(gòu)性理財產(chǎn)品,收益與三只紅籌股票所組成的股票籃子掛鉤。

  這位負(fù)責(zé)人表示,發(fā)展理財業(yè)務(wù)是我國商業(yè)銀行提高經(jīng)營管理水平和國際競爭力的必然要求,目前全國金融機(jī)構(gòu),人民幣儲蓄存款余額已達(dá)14萬億元,為商業(yè)銀行大力發(fā)展垂財業(yè)務(wù)提供了良好的基礎(chǔ)2006年人民幣理財產(chǎn)品市場;爭已經(jīng)拉開了第一幕。今年圣商業(yè)銀行還將進(jìn)一步加大理見產(chǎn)品的創(chuàng)新設(shè)計,為廣大投善者提供更加多樣化、個性化自理財產(chǎn)品。

  推動銀行產(chǎn)品創(chuàng)新

  國務(wù)院發(fā)展研究中心金嗣研究所副所長巴曙松指出,目前,高額的存貸差和商業(yè)銀行平均負(fù)債成本的上升必然會侄逼商業(yè)銀行進(jìn)行資產(chǎn)結(jié)構(gòu)識整,金融創(chuàng)新的競爭環(huán)境一定程度上已經(jīng)具備,關(guān)鍵在于能否以此為契機(jī),形成利于金融創(chuàng)新的金融生態(tài)環(huán)境。

  他表示,國有銀行長期以來在貸款業(yè)務(wù)領(lǐng)域的壟斷地位,加之無利潤約束,使其創(chuàng)新的內(nèi)在動力和外在壓力不足,而股份制商業(yè)銀行在2005年已率先加大了脫離傳統(tǒng)的依賴存貸業(yè)務(wù)發(fā)展模式的力度,紛紛啟動向零售銀行轉(zhuǎn)型的發(fā)展戰(zhàn)略,推出各類理財產(chǎn)品。

  巴曙松認(rèn)為,應(yīng)進(jìn)一步分流銀行存款持續(xù)增長的壓力,積極發(fā)展直接融資市場及各類風(fēng)險較低、預(yù)期收益相對穩(wěn)定的各類理財產(chǎn)品市場,為居民提供更多的較低風(fēng)險的投資選擇。(記者 楊昭)

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