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從國際上看，混業(yè)經(jīng)營是不可避免的大趨勢(shì)，它將給金融業(yè)帶來更多投融資方式，促進(jìn)金融業(yè)的全面繁榮。但是，混業(yè)經(jīng)營也給中國現(xiàn)有的金融監(jiān)管體制帶來了嚴(yán)峻的挑戰(zhàn)。
在今年三月全國人大和政協(xié)“兩會(huì)”上，中國人民銀行行長周小川表示，將促進(jìn)合規(guī)資金進(jìn)入股市，推進(jìn)股票質(zhì)押貸款已無障礙。他同時(shí)稱，金融混業(yè)經(jīng)營試點(diǎn)在法律制度上沒有障礙，哪些機(jī)構(gòu)覺得條件成熟就可以提出申請(qǐng)。
金融業(yè)的混業(yè)經(jīng)營，是指銀行、證券公司、保險(xiǎn)公司等機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)互相滲透、交叉，而不僅僅局限于自身分營業(yè)務(wù)的范圍。隨著全球金融一體化和自由化浪潮的不斷高漲，混業(yè)經(jīng)營已成為國際金融業(yè)發(fā)展的主導(dǎo)趨向，世界上大多數(shù)國家，包括美國、歐洲和日本等，都實(shí)行混業(yè)經(jīng)營，因此，實(shí)施混業(yè)經(jīng)營也是中國金融業(yè)發(fā)展的一個(gè)大方向。目前，已經(jīng)有消息說，中國人壽計(jì)劃引入建設(shè)銀行作為戰(zhàn)略合作伙伴，平安銀行也即將對(duì)外營業(yè)。
銀行系保險(xiǎn)呼之欲出
中法人壽，是銀行系保險(xiǎn)的第一家，已經(jīng)于3月通過北京郵儲(chǔ)局正式開買保單。中法人壽的誕生并不簡單，從前期接觸到組建合資壽險(xiǎn)公司到現(xiàn)在正式營業(yè)，經(jīng)歷了從“山窮水盡”到“柳暗花明”的波折。
早在2002年9月，法國國家人壽即與中國國家郵政局簽訂協(xié)議，組建合資公司“中法人壽保險(xiǎn)有限公司”。然而，時(shí)至2004年12月6日，在中法人壽獲得保監(jiān)會(huì)驗(yàn)收合格證書后，中法人壽卻未能及時(shí)完成工商注冊(cè)和稅務(wù)登記。到去年5月，距離保監(jiān)會(huì)驗(yàn)收合格證書半年有效期屆滿之日，合資公司依然未能開業(yè)。至此，中法人壽“胎死腹中”的猜測(cè)甚囂塵上。但是最終，中法人壽開售保單的消息使“胎死腹中”的傳言不攻自破。
中法人壽的外方股東——法國國家人壽，是具有150余年歷史的法國最大壽險(xiǎn)公司。法國國家信托投資銀行、法國郵政局及儲(chǔ)蓄銀行分別持有40%、20%、12.5%的股權(quán)。其80%保費(fèi)來自郵局和稅務(wù)局及儲(chǔ)蓄銀行代售。據(jù)悉，因?yàn)樵械匿N售渠道優(yōu)勢(shì)，中法人壽不會(huì)延用其他壽險(xiǎn)公司大量招聘代理人而進(jìn)行“人海戰(zhàn)術(shù)”的銷售模式，而是通過郵局和郵儲(chǔ)銀行及稅局等特定渠道銷售保險(xiǎn)產(chǎn)品。
外資的銀行系保險(xiǎn)已經(jīng)出爐，中資的似乎也不會(huì)太遠(yuǎn)了。盡管對(duì)于合作的消息，中國人壽和建設(shè)銀行方面都不予置評(píng)，但是雙方的合作從2000年就已經(jīng)開始了，并且嘗到了甜頭，雙方的渠道優(yōu)勢(shì)和資源優(yōu)勢(shì)得到了很好的利用。中央財(cái)經(jīng)大學(xué)保險(xiǎn)系主任郝演蘇教授舉例說：“與銀行的合作可以幫助保險(xiǎn)公司更準(zhǔn)確地鎖定客戶。比如銀行知道某位客戶的10萬元存款即將到期，可以通知保險(xiǎn)公司來聯(lián)系這位客戶，讓他投資購買保險(xiǎn)。”銀行的這種優(yōu)勢(shì)是其他金融機(jī)構(gòu)無法比擬的，當(dāng)然，他也強(qiáng)調(diào)，一切都要在合法的前提下進(jìn)行操作。
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