從今天開始，部分車主續(xù)保交強(qiáng)險時，將可享受保費(fèi)最高下浮30%的優(yōu)惠，不過前提是在過去駕車的三年內(nèi)沒有發(fā)生有責(zé)任道路交通事故。這些私家車主每年只需要繳納665元的交強(qiáng)險保險費(fèi)。

　　交強(qiáng)險保費(fèi)的浮動制度從2007年7月1日開始實(shí)行，目前每年有85%投保交強(qiáng)險的汽車車主費(fèi)率下浮。據(jù)測算，2006年開始投保的車主中，今年7月后將有超過60%的車主享受30%的費(fèi)率下浮。根據(jù)人保財險出具的精算報告，由于今年保費(fèi)可以下浮至最高的30%，預(yù)計2009年費(fèi)率水平將在2008年基礎(chǔ)上下降4.9%。

　　根據(jù)2007年的《暫行辦法》，上三個及以上年度未發(fā)生有責(zé)任道路交通事故的，下浮30%；上兩個年度未發(fā)生有責(zé)任道路交通事故的，下浮20%；上一個年度發(fā)生一次有責(zé)任不涉及死亡道路交通事故的，費(fèi)率不浮動。

　　而上一個年度發(fā)生兩次及兩次以上有責(zé)任道路交通事故的，上浮10%。上一個年度發(fā)生有責(zé)任道路交通死亡事故的，上浮30%。不過，僅發(fā)生無責(zé)任道路交通事故的，無論次數(shù)多少，費(fèi)率仍可享受向下浮動。

　　據(jù)記者了解，這六個因素中，互相并不疊加。如果車主同時滿足了多個浮動因素，按照向上或向下浮動的高者計算。車主保費(fèi)的變化得到的“優(yōu)惠”和“懲罰”都不會超過30%。

　　今天起，投保人續(xù)保交強(qiáng)險時，保險公司會向其出具《機(jī)動車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險費(fèi)率浮動告知單》，告知被保險機(jī)動車上年度有責(zé)任的道路交通事故的記錄、對應(yīng)的浮動比率及應(yīng)交保費(fèi)等信息。

　　- 解讀

　　五大狀況交強(qiáng)險不浮動

　　盡管交強(qiáng)險浮動制度已經(jīng)實(shí)施了兩年，不過可能還有不少車主并不了解哪些情況會影響來年交強(qiáng)險保費(fèi)。是不是為了減少不良記錄，自己的車剮蹭了，就不能向保險公司報案？自己的車跟別人撞了，一定會影響來年保費(fèi)嗎？

　　不上浮 有責(zé)事故不報案

　　事實(shí)上，保費(fèi)上浮因素必須符合有責(zé)和保險公司支付賠款兩個條件。如果車主發(fā)生了有責(zé)事故，但沒有向保險公司報案，不界定為上浮依據(jù)。

　　那么，在發(fā)生事故后，車主會不會傾向于選擇私了？一位保險公司人士建議說，來年保費(fèi)最高上浮也是幾百元，如果發(fā)生幾十元的小碰撞事故，車主可以選擇不向保險公司報案。但如果損失超過幾百元，相比而言，車主還是向保險公司報案較合適。

　　不上浮 愛車撞墻撞樁

　　車主在地下車庫發(fā)生撞墻撞樁事故，并不屬于交強(qiáng)險賠付的范圍，而是商業(yè)車損險賠付。一般人可能會把交強(qiáng)險和商業(yè)險的責(zé)任混淆，也就是說影響交強(qiáng)險費(fèi)率浮動的只會是雙方、多方事故。單方事故發(fā)生并不會導(dǎo)致來年交強(qiáng)險保費(fèi)的上浮。

　　不浮動 新手首次投保

　　對于剛剛買車的新手們，第一次投保交強(qiáng)險的機(jī)動車費(fèi)率不會發(fā)生浮動。

　　在保險期限內(nèi)，被保險機(jī)動車所有權(quán)轉(zhuǎn)移，辦理交強(qiáng)險合同變更手續(xù)后，前一位車主的事故記錄并不會影響下一位車主，新車主的交強(qiáng)險費(fèi)率不浮動。因?yàn)榻粡?qiáng)險費(fèi)率浮動是建立在原車主來年續(xù)保情況下的。

　　不浮動 臨時上路“短保”

　　機(jī)動車臨時上路行駛或境外機(jī)動車臨時入境投保短期交強(qiáng)險的，交強(qiáng)險費(fèi)率不浮動。其他投保短期交強(qiáng)險的車主，還應(yīng)根據(jù)交強(qiáng)險短期基準(zhǔn)保費(fèi)，并按照暫行辦法標(biāo)準(zhǔn)浮動。

　　此外，如果車輛被盜又追回，只要車主提供公安機(jī)關(guān)的證明，在丟失期間發(fā)生的道路交通事故，交強(qiáng)險費(fèi)率不向上浮動。

　　不下浮 變更投保地?zé)o證明

　　在全國車險信息平臺聯(lián)網(wǎng)或全國信息交換前，機(jī)動車跨省變更投保地，如果車主能提供證明文件，可以享受交強(qiáng)險費(fèi)率向下浮動。不能提供的，交強(qiáng)險費(fèi)率不浮動。

　　- 成績單分析

　　多數(shù)公司靠投資彌補(bǔ)承保虧損

　　6月29日，保監(jiān)會公布了交強(qiáng)險兩年半來的“成績單”。從2006年至今，交強(qiáng)險已是第二次對外公布其完整年度財報。令人遺憾的是，這份財報讓很多老百姓都“看不懂”。

　　記者就此分析了26家保險公司的交強(qiáng)險審計報告，發(fā)現(xiàn)首個半年經(jīng)營情況基本處于虧損，從2007年開始就已經(jīng)明顯出現(xiàn)了差異，而投資收益在大多數(shù)公司的經(jīng)營利潤中起到了重要作用。

　　中國保險行業(yè)協(xié)會相關(guān)人士稱，在車險業(yè)務(wù)中，承保利潤具有很大的不確定性，不少公司是依靠投資收益來彌補(bǔ)虧損。

　　為什么有公司賺20多億，有公司虧10多億？

　　“承保業(yè)務(wù)有很大不確定性”

　　記者發(fā)現(xiàn)，在2008年年度里，有16家保險公司的交強(qiáng)險經(jīng)營虧損，還有10家實(shí)現(xiàn)了盈利。

　　其中盡管投資收益虧損，但大地保險和安邦保險仍然實(shí)現(xiàn)了2008年的盈利，說明承保業(yè)務(wù)利潤反而彌補(bǔ)了投資的不足。

　　從整體26家公司來看，交強(qiáng)險投資收益分別為2.4億元、34.6億元和7.3億元，2007年的投資向好幫了不少公司的忙，但隨著2008年資本市場的走弱，一些公司的經(jīng)營情況明顯受到了影響。

　　保險公司一位人士分析稱，“從兩年半的經(jīng)營情況來看，有公司在交強(qiáng)險業(yè)務(wù)上盈利20多億，也有公司虧損10多億，經(jīng)營狀況已經(jīng)明顯差異化。多數(shù)公司都是依靠投資收益來彌補(bǔ)交強(qiáng)險承保虧損，當(dāng)然承保業(yè)務(wù)本身具有很大的不確定性，有可能個別公司撞上的車主剛好是事故高發(fā)車主�！北ｋU協(xié)會人士則認(rèn)為，各家公司規(guī)模不同，造成交強(qiáng)險費(fèi)用率的差異。此外，承保車型、管理水平以及資金投資運(yùn)用的差別都會導(dǎo)致不同公司經(jīng)營結(jié)果有差距。

　　為什么6家公司兩年半一直虧損？

　　“投資和承保兩個輪子都沒轉(zhuǎn)起來”

　　在經(jīng)營交強(qiáng)險業(yè)務(wù)的兩年半時間里，除了4家沒有從2006年開始經(jīng)營交強(qiáng)險，有8家公司首個半年虧損，但在2007年和2008年都實(shí)現(xiàn)了經(jīng)營利潤。而有6家公司兩年半都是虧損的，還有8家公司起碼有一個年度是盈利的。

　　由于交強(qiáng)險的初期成本費(fèi)用，一次性在首個半年里列支，導(dǎo)致了幾乎所有的公司在2006年下半年經(jīng)營交強(qiáng)險時都是虧損的。但是到了2007年，各家公司的經(jīng)營情況就發(fā)生了變化。

　　在6家兩年半全部虧損的公司里，包括中華聯(lián)合、民安、都邦、大眾保險、渤海保險和安信農(nóng)業(yè)保險。中華聯(lián)合是這6家公司中最大的一家公司，在一些地區(qū)的車險業(yè)務(wù)甚至進(jìn)過前幾名，其2008年的交強(qiáng)險保費(fèi)收入是128.3億，為人保財險同年交強(qiáng)險保費(fèi)的24.4%。

　　保險公司人士稱，兩年半一直虧損的6家公司，只能說明其承保業(yè)務(wù)和投資業(yè)務(wù)兩個輪子都沒有轉(zhuǎn)起來。

　　商業(yè)車險費(fèi)用是否被納入交強(qiáng)險中？

　　經(jīng)營費(fèi)用率降至31.7%

　　影響交強(qiáng)險承保利潤的兩個因素包括賠付率和經(jīng)營費(fèi)用率。而在保監(jiān)會此次發(fā)布的交強(qiáng)險成績單中，經(jīng)營費(fèi)用率已經(jīng)從首年的124.3%下降至2007年的39.2%和2008年的31.7%，2008年交強(qiáng)險費(fèi)用率較2007年下降了7.5個百分點(diǎn)。

　　而在交強(qiáng)險經(jīng)營的第一年里，有人士對占保費(fèi)收入三分之一的經(jīng)營費(fèi)用提出過質(zhì)疑。對于用“一套人馬”同時去經(jīng)營交強(qiáng)險和商業(yè)車險，很難說是不是有商業(yè)車險的經(jīng)營費(fèi)用被納入了交強(qiáng)險中。

　　據(jù)此次交強(qiáng)險成績單披露，在2008年交強(qiáng)險的177.3億元經(jīng)營費(fèi)用中，外部費(fèi)用占56.7億元，其中包括營業(yè)稅及附加30.5億元，中介機(jī)構(gòu)手續(xù)費(fèi)傭金19.3億元，保險保障基金等6.9億元，而保險公司交強(qiáng)險業(yè)務(wù)及管理費(fèi)用為120.5億元，業(yè)務(wù)及管理綜合費(fèi)用率為21.5%。

　　“這一費(fèi)用率水平低于商業(yè)車險的費(fèi)用率，也低于強(qiáng)制保險政府代辦制模式下其他國家和地區(qū)的水平，比如日本的整體費(fèi)用率是35%�！敝袊�保險行業(yè)協(xié)會相關(guān)人士表示。(記者 殷潔)