前方的黃燈亮了，斑馬線(xiàn)兩邊并沒(méi)有等待過(guò)街的行人，但劉小娜還是下意識(shí)地放慢了車(chē)速，停在路口耐心地等待綠燈。在以前，她通常會(huì)毫不猶豫地沖過(guò)去，但現(xiàn)在她開(kāi)車(chē)很謹(jǐn)慎，因?yàn)榻窈罄m(xù)買(mǎi)保單時(shí)，有無(wú)道路交通事故將成為交強(qiáng)險(xiǎn)費(fèi)率浮動(dòng)與否的重要指標(biāo)。
從今年7月1日開(kāi)始，全國(guó)統(tǒng)一的機(jī)動(dòng)車(chē)交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)費(fèi)率浮動(dòng)程序正式啟動(dòng)，這意味著我國(guó)的交強(qiáng)險(xiǎn)開(kāi)始接軌國(guó)際通行慣例。只是目前這種費(fèi)率浮動(dòng)暫時(shí)只掛鉤道路交通事故，尚沒(méi)有在全國(guó)統(tǒng)一實(shí)施與道路交通事故和道路交通安全違法行為的“雙掛鉤”，但這只是一種過(guò)渡。6月28日，保監(jiān)會(huì)主席助理、新聞發(fā)言人袁力在《機(jī)動(dòng)車(chē)交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)費(fèi)率浮動(dòng)暫行辦法》正式公布的新聞發(fā)布會(huì)上明確表示：保監(jiān)會(huì)將進(jìn)一步研究和聽(tīng)取社會(huì)各界的建議，為下一步更好地完善交強(qiáng)險(xiǎn)費(fèi)率浮動(dòng)制度做好準(zhǔn)備。
顯然，交強(qiáng)險(xiǎn)費(fèi)率浮動(dòng)機(jī)制剛剛邁出重要的第一步。今后所有的機(jī)動(dòng)車(chē)駕駛?cè)硕紤?yīng)該和劉小娜一樣，謹(jǐn)慎并遵守交通規(guī)則，否則隨著交強(qiáng)險(xiǎn)費(fèi)率浮動(dòng)機(jī)制的完善，就會(huì)感受到交強(qiáng)險(xiǎn)費(fèi)率浮動(dòng)的經(jīng)濟(jì)杠桿作用。
投保者得更多實(shí)惠
7月1日實(shí)行的《機(jī)動(dòng)車(chē)交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)費(fèi)率浮動(dòng)暫行辦法》與此前向社會(huì)公開(kāi)征求意見(jiàn)的《暫行辦法(草案)》相比，最大的修動(dòng)點(diǎn)之一，就是將《暫行辦法(草案)》中費(fèi)率浮動(dòng)與道路交通事故和道路交通安全違法行為的“雙掛鉤”，改為只與道路交通事故的浮動(dòng)掛鉤，且暫不在全國(guó)范圍內(nèi)統(tǒng)一實(shí)行與道路交通安全違法行為相聯(lián)系的費(fèi)率浮動(dòng)掛鉤。目前僅有上海實(shí)行了“雙掛鉤”。
保監(jiān)會(huì)方面表示，暫不掛鉤并非意味著將來(lái)都不實(shí)行掛鉤。這主要是立足于國(guó)情，立足于實(shí)際。因?yàn)榻粡?qiáng)險(xiǎn)率費(fèi)浮動(dòng)和交通事故掛鉤主要取決于保險(xiǎn)公司的數(shù)據(jù)，以賠案為基礎(chǔ)。只要保險(xiǎn)公司握有第一手賠案資料，通過(guò)與交管部門(mén)的系統(tǒng)整合就可以浮動(dòng)了。但如果要與交通違法行為掛鉤，則涉及保險(xiǎn)公司和交通管理部門(mén)的信息共享問(wèn)題，這其間還需要做很多工作。
第二個(gè)重要修改內(nèi)容是調(diào)整了交強(qiáng)險(xiǎn)費(fèi)率浮動(dòng)比例：上3個(gè)及3個(gè)以上年度未發(fā)生有責(zé)任道路交通事故的費(fèi)率下浮比例由20%提高到30%；上2個(gè)年度未發(fā)生有責(zé)任道路交通事故的費(fèi)率下浮比例由15%提高到20%；上1個(gè)年度發(fā)生2次及2次以上有責(zé)任道路交通事故的費(fèi)率上浮比例由15%降至10%。
應(yīng)該說(shuō)，這種修改影響著每一位投保人。因?yàn)閺?月1日起執(zhí)行的《暫行辦法》與《暫行辦法(草案)》相比，在目前狀況下更好地體現(xiàn)了重獎(jiǎng)勵(lì)、重防范的原則，給予了投保人更大的實(shí)惠。
在交強(qiáng)險(xiǎn)費(fèi)率浮動(dòng)機(jī)制“全國(guó)統(tǒng)一版”出臺(tái)前，“上海版”已經(jīng)在滬實(shí)行了3年。從2004年4月1日開(kāi)始，上海市政府為了緩解道路交通擁堵，實(shí)行了“排堵保暢”工程，采取的一個(gè)重要措施就是交強(qiáng)險(xiǎn)費(fèi)率浮動(dòng)“雙掛鉤”。即通過(guò)上海市交管局和上海保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)的聯(lián)合信息平臺(tái)，使保險(xiǎn)公司和交管部門(mén)雙方都能掌握到車(chē)主的理賠狀況、交通違法和肇事?tīng)顩r，并將此與保險(xiǎn)費(fèi)率掛鉤浮動(dòng)，借經(jīng)濟(jì)杠桿獎(jiǎng)優(yōu)罰劣。結(jié)果表明，掛鉤機(jī)制在提高交通安全和交通守法意識(shí)、減少事故和經(jīng)濟(jì)損失上效果明顯。
事實(shí)上，交強(qiáng)險(xiǎn)的費(fèi)率浮動(dòng)掛鉤是一種國(guó)際通行慣例。在英國(guó)、日本等發(fā)達(dá)國(guó)家，對(duì)連續(xù)5年記錄良好的駕駛?cè)耍M(fèi)率可以?xún)?yōu)惠到50%。而對(duì)惡性交通違法行為上浮的費(fèi)率可高達(dá)80%至150%不等。
袁力表示，保監(jiān)會(huì)鼓勵(lì)各地根據(jù)自身?xiàng)l件和情況因地制宜采取試點(diǎn)的做法。不過(guò)他認(rèn)為至少需要具備2個(gè)先決條件：一是基礎(chǔ)條件。即建立起了交管部門(mén)和保險(xiǎn)系統(tǒng)的聯(lián)合信息平臺(tái)，使違法行為信息能夠及時(shí)準(zhǔn)確地共享，這是基礎(chǔ)。二是老百姓有很高的接受度，地方政府也給予大力支持。只有這樣，這項(xiàng)工作才能更好地展開(kāi)，上海就是一個(gè)典型的例子。
據(jù)了解，目前全國(guó)只有7個(gè)省市剛剛建立起聯(lián)合信息平臺(tái)，在全國(guó)建立起這個(gè)平臺(tái)還需要一個(gè)過(guò)程。據(jù)袁力透露，目前保監(jiān)會(huì)正在會(huì)同有關(guān)部門(mén)積極進(jìn)行聯(lián)合信息平臺(tái)的建設(shè)工作，已經(jīng)取得了很大的進(jìn)展。
加大監(jiān)管力度
如何對(duì)交強(qiáng)險(xiǎn)費(fèi)率浮動(dòng)機(jī)制實(shí)行監(jiān)管，以保證真正的公平？這是社會(huì)普遍關(guān)心的問(wèn)題。從今年7月1日實(shí)施的交強(qiáng)險(xiǎn)費(fèi)率浮動(dòng)到現(xiàn)在已經(jīng)有30多天了，從記者了解到的情況看，費(fèi)率浮動(dòng)與交通事故掛鉤已經(jīng)統(tǒng)一在全國(guó)范圍內(nèi)實(shí)行。只是具體的操作各地不太一樣，目前有8個(gè)省市，如上海、北京、浙江、江蘇等實(shí)現(xiàn)了保險(xiǎn)公司與交管部門(mén)的信息共享機(jī)制，建立了信息交換平臺(tái)。其他省區(qū)也都實(shí)行了統(tǒng)一的交換軟件和交換系統(tǒng)。也就是說(shuō)，目前在全國(guó)范圍內(nèi)已經(jīng)實(shí)現(xiàn)了軟件系統(tǒng)操作，而非手工操作的交強(qiáng)險(xiǎn)費(fèi)率掛鉤浮動(dòng)。
在硬性的監(jiān)管方面，保監(jiān)會(huì)在《暫行辦法》出臺(tái)當(dāng)天即下發(fā)通知，要求各保險(xiǎn)公司切實(shí)做好業(yè)務(wù)系統(tǒng)的修改、調(diào)試等準(zhǔn)備工作，確保按時(shí)順利實(shí)現(xiàn)交強(qiáng)險(xiǎn)費(fèi)率浮動(dòng)機(jī)制。保監(jiān)會(huì)還要求保險(xiǎn)公司嚴(yán)格按照《暫行辦法》計(jì)算和收取交強(qiáng)險(xiǎn)保費(fèi)，嚴(yán)禁通過(guò)違規(guī)批單退費(fèi)、虛列營(yíng)業(yè)費(fèi)用等方式變相提高或降低交強(qiáng)險(xiǎn)費(fèi)率；各地保監(jiān)局將加大對(duì)轄區(qū)內(nèi)各保險(xiǎn)公司運(yùn)營(yíng)交強(qiáng)險(xiǎn)情況的檢查力度和違規(guī)處罰力度。對(duì)存在嚴(yán)重問(wèn)題的保險(xiǎn)公司依法責(zé)令撤換有關(guān)責(zé)任人，甚至停止其接受機(jī)動(dòng)車(chē)輛保險(xiǎn)的新業(yè)務(wù)。保監(jiān)會(huì)還將指導(dǎo)中國(guó)保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)組織修訂并下發(fā)《機(jī)動(dòng)車(chē)交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)承保、理賠實(shí)務(wù)規(guī)程要點(diǎn)》，使保險(xiǎn)公司能?chē)?yán)格按照統(tǒng)一的實(shí)物操作規(guī)程進(jìn)行交強(qiáng)險(xiǎn)的費(fèi)率浮動(dòng)。對(duì)于已經(jīng)建立起聯(lián)合信息平臺(tái)的地區(qū)，保險(xiǎn)公司的交強(qiáng)險(xiǎn)保單必須通過(guò)平臺(tái)統(tǒng)一出具，任何公司無(wú)權(quán)修改。對(duì)于被舉報(bào)的違法違規(guī)行為，一經(jīng)查實(shí)，保監(jiān)會(huì)將嚴(yán)肅處理。
作為將影響交強(qiáng)險(xiǎn)費(fèi)率浮動(dòng)的基礎(chǔ)費(fèi)率如何調(diào)整的問(wèn)題，保監(jiān)會(huì)目前也已要求各家保險(xiǎn)公司聘請(qǐng)會(huì)計(jì)師事務(wù)所，對(duì)去年7月1日到今年6月30日的交強(qiáng)險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)情況進(jìn)行詳細(xì)的專(zhuān)項(xiàng)審計(jì)，并在8月1日之前將審計(jì)過(guò)的專(zhuān)項(xiàng)報(bào)告報(bào)至保監(jiān)會(huì)，保監(jiān)會(huì)再對(duì)此進(jìn)行匯總分析。同時(shí)將向社會(huì)公布各家保險(xiǎn)公司的專(zhuān)項(xiàng)審計(jì)報(bào)告，以及參與審計(jì)的會(huì)計(jì)師事務(wù)所名單。保監(jiān)會(huì)則根據(jù)交強(qiáng)險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)整體盈利或虧損情況，來(lái)決定交強(qiáng)險(xiǎn)基礎(chǔ)費(fèi)率是否調(diào)整。如果費(fèi)率調(diào)整幅度過(guò)大可以進(jìn)行聽(tīng)證。可以肯定，交強(qiáng)險(xiǎn)作為一種社會(huì)性、公益性和法定性的險(xiǎn)種，正在逐步走向信息透明和操作完善。(江帆）
