個案資料：EllenYao，女，29歲，事業(yè)單位工作人員；

　　丈夫，31歲，IT從業(yè)者；

　　女兒，3歲半。

　　家庭月收入：月收入14500元，房屋公積金3000元。

　　家庭資產(chǎn)：存款35萬元；

　　位于北京的房屋一套，面積139平方米，市值170萬元，無房貸；

　　位于某中小城市的市值30萬元左右的房產(chǎn)一處，無房貸。

　　家庭月支出：孩子的幼兒園費用1200元，生活費1500元，房屋水電煤氣電視電話等支出1000元，交際應(yīng)酬1000元，置裝費3000元。

　　保險：夫妻二人均有醫(yī)療保險。EllenYao個人有補充醫(yī)療保險、賠付金額為40萬元的意外身故險和中美大都會的美滿人生保險一份(月存280元，存10年，20年后返還本金，期間有身故或28種大病賠付10萬元)；女兒有中國人壽保險一份(年存1800元，存20年，滿60歲返還20萬元，期間有大病可獲賠20萬元)。

　　其他投資：購買了2萬元基金，現(xiàn)市值12000元。

　　理財目標：

　　近期欲以80萬元在中關(guān)村中心區(qū)購置一套40平方米的二手房；

　　年底欲購置一部12萬元左右的私家車；

　　3年后孩子將入學，預(yù)計贊助費等開銷為10萬元。

　　家庭財務(wù)分析：

　　流動資金即緊急資金比例過高，保證了流動性的同時削弱了投資的收益性，應(yīng)進行資產(chǎn)配置的調(diào)整。

　　無負債現(xiàn)象導(dǎo)致家庭運用財務(wù)杠桿產(chǎn)生增值效用不大，建議無須過于保守，可適當增加負債項目金額

　　北京東方華爾理財團隊理財規(guī)劃師史慧