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多家銀行破產(chǎn) 次貸危機纏上美國銀行業(yè)[圖]

2008年07月28日 11:06 來源:經(jīng)濟參考報 發(fā)表評論




     7月15日,美國第二大房貸銀行“印地麥克”(IndymacBank)日前宣布倒閉,大批民眾聚集銀行門前等待辦理相關(guān)手續(xù)取款。 中新社發(fā) 金立冬 攝


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  對美國銀行業(yè)來說,這個夏天格外“冷”。7月初,加利福尼亞州印地麥克(IndyMac)銀行因財政困難被聯(lián)邦政府接管,成為美國歷史上第三大破產(chǎn)銀行。25日,又有兩家小銀行——內(nèi)華達州的第一國民銀行和加州的第一傳統(tǒng)銀行宣布破產(chǎn)。至此,今年以來美國已有7家銀行破產(chǎn)。

  風(fēng)暴前夜

  印地麥克等銀行的命運可能還只是更猛烈風(fēng)暴來臨前的序曲。美國銀行業(yè)監(jiān)管部門——聯(lián)邦儲蓄保險公司主席希拉·貝爾22日警告說,更多美國銀行可能面臨破產(chǎn)危險,在美國大約8500家銀行中,今年第一季度有90家銀行出現(xiàn)在“有問題機構(gòu)”名單上。

  即使是花旗、美聯(lián)銀行等大銀行,業(yè)績也是讓人失望。以美聯(lián)銀行為例,該銀行公布的第二季度虧損額達到了88.6億美元,而去年同期為盈利23.4億美元。為應(yīng)對危機,美聯(lián)銀行已大幅降低分紅并裁減員工1萬余人。

  美國銀行業(yè)的危機,與美國樓市泡沫破裂有著直接的關(guān)系。隨著房價的持續(xù)走低,許多家庭進入負(fù)資產(chǎn)狀態(tài),這種負(fù)資產(chǎn)危機直接侵蝕到銀行業(yè)的優(yōu)級貸款,導(dǎo)致惡意違約率不斷上升。類似的問題同樣存在于信用卡領(lǐng)域,美國最大存貸款銀行華盛頓互惠銀行日前發(fā)布的第二財季報告就顯示,該行信用卡部門出現(xiàn)了1.75億美元的虧損。

  一些業(yè)內(nèi)人士說,華盛頓互惠銀行的問題同樣存在于美國其他銀行。這說明,原先所謂的次貸危機,其實早已超出了次貸的領(lǐng)域,向信用卡領(lǐng)域以及整個銀行業(yè)擴散。

  政府出招

  在恐慌性情緒下,許多美國銀行業(yè)股票被拋售,銀行擠兌現(xiàn)象不斷增多。印地麥克銀行雖被聯(lián)邦儲蓄保險公司接管,但許多儲戶還是連夜排隊準(zhǔn)備取走存款。此外,擠兌問題更使一些中小銀行風(fēng)險進一步加大。

  美國政府近來采取了一系列應(yīng)對措施,以緩解銀行業(yè)危機。首先是信心安撫。美國總統(tǒng)布什近來反復(fù)強調(diào),美國經(jīng)濟的基本面還是好的,美國的銀行體系是安全的,人們應(yīng)該對此持有信心。一些分析人士也認(rèn)為,盡管一些銀行前途難測,但它們即使倒閉,也還不至于動搖銀行業(yè)的根本。而且,此輪破產(chǎn)銀行數(shù)量遠遠不可能達到上世紀(jì)80年代的存貸款危機時的水平,當(dāng)時有數(shù)千家銀行倒閉。

  其次,設(shè)立保險繩。美國法律規(guī)定,如果一家銀行破產(chǎn),存款在10萬美元以下的儲戶都將獲得美國聯(lián)邦儲蓄保險公司的全額賠付。分析人士認(rèn)為,美國政府目前的做法,就是穩(wěn)住大頭,比如像房利美和房地美這樣的巨無霸公司,政府會出資救助,避免危機擴散;至于其他中小公司,政府只能遵循市場規(guī)律,讓其自負(fù)盈虧、自生自滅,實現(xiàn)市場的優(yōu)勝劣汰。

  第三,力促銀行業(yè)并購。比如,剛破產(chǎn)的第一國民銀行和加州的第一傳統(tǒng)銀行,已由位于內(nèi)布拉斯加州的奧馬哈互惠銀行接管。此前,在美聯(lián)儲的力促下,瀕臨破產(chǎn)的美國第五大投資銀行貝爾斯登也被摩根大通收購?梢哉f,銀行業(yè)的危機,同時也是銀行業(yè)重組的一次契機。美國銀行業(yè)格局也很可能就此發(fā)生深刻變化。

  經(jīng)歷陣痛

  今年下半年,無疑將是美國銀行業(yè)的一個陣痛期,其能否很快走出困境,關(guān)鍵還在美國樓市的走勢。為挽救樓市,美國國會日前已通過一攬子住房援助法案。該法案除了幫助房利美和房地美走出困境外,還將向購房者提供總計150億美元的購房退稅,以此促進房地產(chǎn)業(yè)發(fā)展。

  美國全國房地產(chǎn)經(jīng)紀(jì)人協(xié)會首席經(jīng)濟學(xué)家勞倫斯·云認(rèn)為,隨著這些救助措施付諸實施,美國樓市可望走出困境。樓市的回暖,也將有助于金融市場的穩(wěn)定,并最終使美國經(jīng)濟恢復(fù)活力。但這些積極結(jié)果,很可能要到明年才能顯現(xiàn)出來。(記者:劉洪)

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