工行1月22日在其官方網(wǎng)站發(fā)布了調(diào)整牡丹信用卡章程的公告。公告中明確，該行信用卡新《章程》自2月22日起正式實(shí)施。新《章程》中最大的變化是，今后只對(duì)未清償部分計(jì)收從銀行記賬日起至還款日止的透支利息，這也意味著工行在國(guó)內(nèi)銀行業(yè)中率先取消了信用卡部分還款逾期的全額罰息。

　　下月底取消全額罰息制

　　新《章程》規(guī)定，持卡人可按照對(duì)賬單標(biāo)明的最低還款額還款。按照最低還款額規(guī)定還款的，發(fā)卡機(jī)構(gòu)只對(duì)未清償部分計(jì)收從銀行記賬日起至還款日止的透支利息。未能在到期還款日(含)前償還最低還款額的，則應(yīng)支付所用款項(xiàng)從銀行記賬日起至還款日止的透支利息外，還應(yīng)按照最低還款額未還部分的一定比例支付滯納金。

　　此外，新《章程》對(duì)信用卡套現(xiàn)作了風(fēng)險(xiǎn)防范規(guī)定。在“申請(qǐng)人、持卡人的義務(wù)”條款中強(qiáng)調(diào)：持卡人不得利用牡丹信用卡進(jìn)行虛假交易等欺詐活動(dòng)套取資金、積分、獎(jiǎng)品或增值服務(wù)。

　　工行江蘇分行人士昨天告訴記者，此前按照國(guó)際慣例和業(yè)內(nèi)行規(guī)，銀行對(duì)信用卡實(shí)行的都是全額罰息制度。舉個(gè)例子，如果持卡人用信用卡消費(fèi)透支了1000元，在到期還款日還了900元，還有100元未還，以前要對(duì)消費(fèi)款項(xiàng)全部從消費(fèi)發(fā)生日起收取每日萬(wàn)分之五的利息，而2月22日以后，只對(duì)未還清的100元計(jì)透支利息。

　　目前尚沒有其他行要效仿

　　上述人士表示，工行全國(guó)有4000萬(wàn)信用卡用戶，江蘇有200萬(wàn)用戶，這么做是為了響應(yīng)中央擴(kuò)大內(nèi)需的號(hào)召，給持卡人實(shí)惠，激勵(lì)信用消費(fèi)。對(duì)工行的這一舉措，多數(shù)銀行都認(rèn)為有積極的一面，一定程度上能起到擴(kuò)大內(nèi)需刺激消費(fèi)的作用。

　　但昨天尚沒有一家銀行表示要跟進(jìn)。幾家國(guó)有銀行和股份制銀行的人士均表示，現(xiàn)在信用卡業(yè)務(wù)都?xì)w總行直管，目前省級(jí)分行或南京分行都未接到要調(diào)整的通知，“在這方面，我們總行目前沒有一點(diǎn)風(fēng)聲，我個(gè)人認(rèn)為我們行不太可能會(huì)跟進(jìn)或效仿”。兩家國(guó)有銀行省級(jí)分行相關(guān)負(fù)責(zé)人均如是說(shuō)。

　　一家股份制銀行南京分行信用卡部老總昨天分析道：“工行敢這么做，也反映了他們的信用卡客戶信用水平比較高吧，壞賬少、優(yōu)質(zhì)客戶多，信用風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)較低。不過(guò)，這也對(duì)銀行今后在信用卡的發(fā)卡和審核環(huán)節(jié)提出了更高的要求，對(duì)信用卡的申請(qǐng)人把關(guān)會(huì)更嚴(yán)�！�

　　不能忽視信用壞賬風(fēng)險(xiǎn)

　　記者在采訪中也聽到一些不同的聲音。一些銀行人士擔(dān)心，取消信用卡的全額罰息制，相當(dāng)于削弱了信用罰息的作用，我國(guó)信用卡市場(chǎng)建立不過(guò)十多年，這一做法不利于持卡人信用意識(shí)的強(qiáng)化，可能也不利于市場(chǎng)的發(fā)展。另一家國(guó)有銀行卡部老總坦率地說(shuō)，現(xiàn)在業(yè)內(nèi)有一種看法認(rèn)為，去年美國(guó)次貸造成了第一波金融危機(jī)，而美國(guó)信用卡透支消費(fèi)的問(wèn)題還未完全爆發(fā)，有可能會(huì)引發(fā)全球第二波金融危機(jī)，雖然我國(guó)的銀行卡市場(chǎng)目前來(lái)看是平穩(wěn)健康的，但在當(dāng)前的全球形勢(shì)下，不得不防信用卡引發(fā)的各類壞賬風(fēng)險(xiǎn)和詐騙案件，“我認(rèn)為不能取消信用卡的全額罰息制”。

　　另一家股份制商業(yè)銀行的負(fù)責(zé)人也表示了類似的擔(dān)憂：“我所了解到的情況是，在經(jīng)濟(jì)下行期間，特別是今年以來(lái)，信用卡還款逾期和壞賬現(xiàn)象有所抬頭，信用卡詐騙和套現(xiàn)案也有上升的勢(shì)頭，中國(guó)臺(tái)灣地區(qū)和美國(guó)最近已現(xiàn)大量‘卡奴’，所以刺激信用消費(fèi)不能忽視信用卡惡意透支、套現(xiàn)和壞賬等風(fēng)險(xiǎn)�！�(記者 沈春寧)