在股市動蕩、投連險(xiǎn)風(fēng)光不再、萬能險(xiǎn)結(jié)算利率普降的情況下，分紅險(xiǎn)正在逐漸成為市場熱點(diǎn)。據(jù)記者了解，目前有多家保險(xiǎn)公司表示，將把分紅險(xiǎn)和傳統(tǒng)保障型產(chǎn)品作為今年的主打產(chǎn)品。不過，業(yè)內(nèi)人士同時(shí)提醒消費(fèi)者，分紅險(xiǎn)變現(xiàn)能力較差，短期內(nèi)有大筆開支或者收入不穩(wěn)定的家庭不宜購買分紅保險(xiǎn)。側(cè)重保障需求的人可選擇一些保險(xiǎn)期限比較長、保障比較強(qiáng)的保障型分紅險(xiǎn)產(chǎn)品，而不要對短期收益看得過重。此外，切忌趕時(shí)髦，首先要從家庭需求的角度衡量，一般而言，購買保險(xiǎn)應(yīng)該按金字塔模式規(guī)劃。最基礎(chǔ)的是意外保險(xiǎn)和重大疾病保險(xiǎn)，因?yàn)檫@類風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生時(shí)，對家庭的沖擊最大；其次是傳統(tǒng)壽險(xiǎn)或者養(yǎng)老保險(xiǎn)；最后考慮投資型保險(xiǎn)，如萬能、投連險(xiǎn)等。

　　選擇和健全保險(xiǎn)是長期和動態(tài)的，應(yīng)該隨著收入、歲數(shù)和風(fēng)險(xiǎn)變化，做出相應(yīng)的調(diào)整。

　　眼下投連險(xiǎn)收益縮水，今年還能買投連險(xiǎn)嗎？瑞泰人壽保險(xiǎn)有限公司副總裁段方曉提出的建議是：目前購買投連險(xiǎn)比一年前機(jī)會更好，因?yàn)楝F(xiàn)在估值低，買投連險(xiǎn)比較明智，但是并不是所有人都適合購買投連險(xiǎn)。他表示，有三類人群不適合購買投連險(xiǎn)：一是只有保險(xiǎn)保障需求的人，二是風(fēng)險(xiǎn)承受能力較低的老年人，三是短期資金需求較強(qiáng)的人。

　　雖然近期出現(xiàn)了一些投連險(xiǎn)退保情況，但以銷售投連險(xiǎn)為主的瑞泰人壽的退保率卻很低，原因在何？段方曉透露，這與瑞泰嚴(yán)格挑選客戶有關(guān)，“當(dāng)客戶想要購買投連險(xiǎn)時(shí)，我們都會經(jīng)過嚴(yán)格的風(fēng)險(xiǎn)分析，只將適合的產(chǎn)品賣給適合的客戶�！边@提醒投保者，在選擇投資連結(jié)保險(xiǎn)時(shí)，先要想一想自己是否合適，而不是去追風(fēng)。

　　在資本市場行情好時(shí)，很多人都會選擇購買投資型保險(xiǎn)產(chǎn)品，期冀馬上獲得收益。實(shí)際上，買保險(xiǎn)最忌諱為了短期利益，買保險(xiǎn)就是買保障，投保者需要計(jì)算的是保障夠不夠而非利潤。因此，建立自己的保障計(jì)劃在任何時(shí)候都可以，而與資本市場無關(guān)，最多也只是一種參考指標(biāo)。

　　專家提示，如果最基本的意外及健康保障較為完善，在經(jīng)濟(jì)允許的情況下，用保險(xiǎn)當(dāng)中的分紅或是理財(cái)性質(zhì)的產(chǎn)品作為一種中長期的理財(cái)規(guī)劃方式當(dāng)然是可以選擇的，但前提也是為了保障，投資只是附加一些收益而已，切莫本末倒置。此外，消費(fèi)者還要對自己的風(fēng)險(xiǎn)喜好和風(fēng)險(xiǎn)承受能力有清晰的認(rèn)識。

　　最新產(chǎn)品一覽

　　養(yǎng)老險(xiǎn)：長城保險(xiǎn)“金禧年金”

　　重疾險(xiǎn)：

　　太平人壽“�？蛋残闹丶册t(yī)療保障計(jì)劃”

　　人保健康“關(guān)愛專家雙重呵護(hù)”終身重疾險(xiǎn)

　　健康險(xiǎn)：

　　人保健康“康健無憂”防癌護(hù)理健康計(jì)劃

　　人保健康“健康專家”防癌疾病保險(xiǎn)

　　意外險(xiǎn)：華泰人壽“愛心阿姨保障計(jì)劃”

　　兩全險(xiǎn)(分紅型)：

　　信誠人壽“康贏年年”和“安康連連”

　　中國人壽“國壽安享一生兩全保險(xiǎn)”

　　太平人壽“盈盛兩全保險(xiǎn)D款”