春暖花開，正是出游踏青的好時(shí)節(jié)。游程雖美好，但風(fēng)險(xiǎn)無處不在，尤其是在不甚熟悉的外地，所以，不論是跟團(tuán)，還是自助游，一定別忘記購買意外險(xiǎn)，帶上這個(gè)“貼身保鏢”，未來的旅程將更加安心。

　　意外險(xiǎn)是所有保險(xiǎn)中最具保障意義的一類，花費(fèi)少、保障實(shí)在，可謂價(jià)廉物美。而且，意外險(xiǎn)可以根據(jù)保障期長短靈活定價(jià)，大多數(shù)公司都提供保障時(shí)間幾小時(shí)到一年不等的短期意外險(xiǎn)供客戶自由選擇。搭乘飛機(jī)時(shí)購買的航空意外險(xiǎn)，就是意外險(xiǎn)的一種特殊類型，但保障時(shí)間僅限于幾小時(shí)的航程，一旦飛機(jī)抵達(dá)目的地，保障也隨之結(jié)束。

　　廣義的意外險(xiǎn)包括人身意外險(xiǎn)和意外醫(yī)療險(xiǎn)。人身意外險(xiǎn)是指當(dāng)被保險(xiǎn)人因發(fā)生意外導(dǎo)致殘疾或身故時(shí)，保險(xiǎn)公司給予相應(yīng)的賠償金；意外醫(yī)療險(xiǎn)則是為因意外事故需要救護(hù)的被保險(xiǎn)人支付相應(yīng)金額醫(yī)療費(fèi)用的險(xiǎn)種。如果前往國外旅游，一份完整的意外險(xiǎn)保障應(yīng)包括以上兩個(gè)方面，才足以應(yīng)付國外高昂的醫(yī)療費(fèi)用。

　　那么，面對市場上各種各樣的意外險(xiǎn)，該怎樣選擇呢？中德安聯(lián)的保險(xiǎn)專家給出以下幾點(diǎn)建議：

　　首先，應(yīng)通過正規(guī)途徑尋找誠信的銷售人員，可以選擇一家有良好口碑的保險(xiǎn)公司，登錄官方網(wǎng)站或者直接撥打公司客戶服務(wù)熱線電話請對方為您推薦一名優(yōu)秀的銷售人員。有不少保險(xiǎn)公司還推出了網(wǎng)上投保意外險(xiǎn)的服務(wù)，更加便捷。

　　第二，與銷售人員充分溝通，告訴他此次旅程的目的地、所需時(shí)間、交通方式、參加人數(shù)和年齡，請銷售人員推薦一個(gè)適合的保險(xiǎn)計(jì)劃。

　　從意外險(xiǎn)的價(jià)格上看，各家保險(xiǎn)公司的差別不大，如果某個(gè)產(chǎn)品特別便宜，一定要向銷售人員仔細(xì)詢問保障范圍、交通工具、保障區(qū)域是否有限制等。比如，某些旅游意外險(xiǎn)是否對最高保障金額和投保年齡有特別限制。再比如，很多人都以為買了旅游意外險(xiǎn)，從一出家門就得到了保障，實(shí)際上，有些產(chǎn)品保障范圍并不包括居住地。

　　保險(xiǎn)專家建議，如果是結(jié)伴多人一同旅游，可以選擇購買團(tuán)體意外險(xiǎn)。一般來說，團(tuán)體購買比個(gè)人購買更便宜，保障內(nèi)容也更靈活。

　　有些意外險(xiǎn)保障計(jì)劃中除了基礎(chǔ)保障之外，還包括諸如緊急救援、行李遺失、航班延誤、證件遺失、熱線咨詢等在內(nèi)的全面服務(wù)。這一類保險(xiǎn)雖然表面上看價(jià)格比其他公司稍高一些，但出門在外，有專業(yè)人士隨時(shí)為您保駕護(hù)航，甚至可以推薦最近的餐廳、旅店，是不是會(huì)讓您的旅程更加輕松而盡興呢？

　　保險(xiǎn)專家指出，旅游者不要因旅行社已購買旅行社責(zé)任險(xiǎn)就拒絕買意外險(xiǎn)。正規(guī)的旅行社通常會(huì)購買旅行社責(zé)任險(xiǎn)，但只是針對因旅行社的責(zé)任造成的賠償，它不能涵蓋旅游者在旅游期間發(fā)生的所有意外事故。由于個(gè)人原因、自然原因?qū)τ慰驮斐傻膫�害，只有旅游意外險(xiǎn)可以擔(dān)負(fù)賠償責(zé)任；而自駕游的朋友通常以為車險(xiǎn)中已經(jīng)包括了車損和第三者責(zé)任險(xiǎn)，忽視了對駕駛員和乘客自身的保障。需要特別提示的是，攀巖、探險(xiǎn)性漂流、蹦級、高山滑雪、潛水等高風(fēng)險(xiǎn)運(yùn)動(dòng)不在一般意外險(xiǎn)的保障范圍之內(nèi)。

　　商報(bào)提醒

　　謹(jǐn)防購到“手撕”保單

　　投保人在支付保費(fèi)的同時(shí)一定要拿到保險(xiǎn)公司出具的正規(guī)保單，確保保障責(zé)任正式生效。日前，保監(jiān)會(huì)已正式發(fā)文，禁止以“撕票”方式經(jīng)營短期意外險(xiǎn)。所謂撕票方式出據(jù)的保單，是指保險(xiǎn)金額、保險(xiǎn)費(fèi)、保險(xiǎn)責(zé)任等內(nèi)容固定印制在撕票式保險(xiǎn)憑證上，但沒有記載投保人及被保險(xiǎn)人姓名和有效證件號(hào)碼，銷售時(shí)也未實(shí)現(xiàn)電腦聯(lián)網(wǎng)出單、保單原始信息未能實(shí)時(shí)進(jìn)入公司核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)的保險(xiǎn)單。例如，隨汽車票、火車票、公園門票一起出售的公路旅客意外傷害保險(xiǎn)、鐵路旅客意外傷害保險(xiǎn)、旅游景點(diǎn)旅客意外傷害保險(xiǎn)等。（記者 劉杰）