近日，交強(qiáng)險(xiǎn)受到質(zhì)疑。5月22日，中國(guó)保監(jiān)會(huì)有關(guān)負(fù)責(zé)人做出回應(yīng)——
“400億暴利說(shuō)”無(wú)科學(xué)依據(jù)
質(zhì)疑一：4月27日，北京一位律師狀告保監(jiān)會(huì)，認(rèn)為我國(guó)有機(jī)動(dòng)車(chē)1億多輛，按每車(chē)1000元保費(fèi)計(jì)，只要投保率達(dá)80%，年交強(qiáng)險(xiǎn)保費(fèi)收入就達(dá)800億元。而公安部公布，2006年全國(guó)共有37.8萬(wàn)起事故，即便每一起最高賠付6萬(wàn)元，年賠償總額不過(guò)200多億元�？鄢�200億元費(fèi)用開(kāi)支，交強(qiáng)險(xiǎn)一年將有400億元的利潤(rùn)。這違背了《機(jī)動(dòng)車(chē)交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)條例》中規(guī)定的“總體上不盈利、不虧損”原則。
中國(guó)保監(jiān)會(huì)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)監(jiān)管部主任郭左踐回應(yīng)說(shuō)：“400億暴利說(shuō)”不符合“交強(qiáng)險(xiǎn)”經(jīng)營(yíng)實(shí)際情況。他列舉了一些數(shù)據(jù)：至今年3月底，國(guó)內(nèi)共有機(jī)動(dòng)車(chē)1.48億輛，其中汽車(chē)5100萬(wàn)輛左右，平均交強(qiáng)險(xiǎn)保費(fèi)1000多元；摩托車(chē)8200多萬(wàn)輛，拖拉機(jī)1300多萬(wàn)輛，平均保費(fèi)只有100元。目前三項(xiàng)合計(jì)投保率未及80%，所以全國(guó)機(jī)動(dòng)車(chē)交強(qiáng)險(xiǎn)保費(fèi)大約只有480億元左右。
此外，公安部公布的交通事故數(shù)量，并不能簡(jiǎn)單等同于交強(qiáng)險(xiǎn)賠案數(shù)量。這是因?yàn)椋^大多數(shù)交通事故中，都涉及兩車(chē)或多車(chē)，往往一起事故，多個(gè)賠案。對(duì)于投保車(chē)輛，交強(qiáng)險(xiǎn)在一年內(nèi)可以多次賠償，每次賠償?shù)淖罡弑ｎ~都可以達(dá)到6萬(wàn)元。交強(qiáng)險(xiǎn)經(jīng)常賠償?shù)膭幉涫鹿�，不一定被公安部門(mén)統(tǒng)計(jì)在案；交強(qiáng)險(xiǎn)鼓勵(lì)事故車(chē)主之間通過(guò)各自的投保公司協(xié)商解決問(wèn)題，這部分賠案亦不在公安部統(tǒng)計(jì)之列。
郭左踐說(shuō)，公安部門(mén)統(tǒng)計(jì)的全國(guó)一年交通事故37.8萬(wàn)起，只相當(dāng)于一家財(cái)險(xiǎn)公司省級(jí)分公司的年賠案量。
根據(jù)以上分析，郭左踐認(rèn)為，“暴利說(shuō)”的數(shù)據(jù)來(lái)源和計(jì)算方法沒(méi)有任何科學(xué)依據(jù)。
關(guān)于交強(qiáng)險(xiǎn)的費(fèi)率厘定過(guò)程，是完全按照法律法規(guī)進(jìn)行的。雖然《價(jià)格法》明文規(guī)定，保險(xiǎn)、銀行產(chǎn)品等不在“價(jià)格聽(tīng)證”范圍內(nèi)，但事實(shí)上，保監(jiān)會(huì)厘定交強(qiáng)險(xiǎn)費(fèi)率時(shí)，對(duì)保險(xiǎn)公司提供的數(shù)據(jù)進(jìn)行了認(rèn)真審核，聘請(qǐng)國(guó)內(nèi)外知名中介機(jī)構(gòu)進(jìn)行了評(píng)估、審驗(yàn)，邀請(qǐng)國(guó)內(nèi)專(zhuān)家、學(xué)者、相關(guān)部門(mén)負(fù)責(zé)人以及多位普通車(chē)主開(kāi)展討論，經(jīng)過(guò)多方、多輪聽(tīng)證后最終達(dá)成一致意見(jiàn)，其過(guò)程是完全透明的。
如果連續(xù)三年交強(qiáng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)都盈利，保監(jiān)會(huì)會(huì)提高保額，降低費(fèi)率
質(zhì)疑二：日前，學(xué)者馬紅漫通過(guò)研究人保財(cái)險(xiǎn)、平安保險(xiǎn)的兩份年報(bào)得出“交強(qiáng)險(xiǎn)的實(shí)施使保險(xiǎn)公司借此脫貧、利潤(rùn)大漲”的結(jié)論。
郭左踐回應(yīng)說(shuō)，根據(jù)規(guī)定，保險(xiǎn)公司經(jīng)營(yíng)政策性保險(xiǎn)業(yè)務(wù)是“分賬管理、獨(dú)立核算”的。即使交強(qiáng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)盈利了，保險(xiǎn)公司也不能進(jìn)行利潤(rùn)分配。
按照國(guó)際交強(qiáng)險(xiǎn)實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)，這項(xiàng)業(yè)務(wù)是虧是贏，至少需要三年時(shí)間方見(jiàn)分曉——首個(gè)經(jīng)營(yíng)年度里，雖然保費(fèi)收上來(lái)了，但還有許多未決責(zé)任，需要提取準(zhǔn)備金等。如果連續(xù)三年交強(qiáng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)都盈利，保監(jiān)會(huì)肯定會(huì)提高保額，降低費(fèi)率。日本、韓國(guó)實(shí)行交強(qiáng)險(xiǎn)制度以來(lái)，由于人們的風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)提高、保險(xiǎn)公司經(jīng)營(yíng)管理日臻完善，其費(fèi)率始終不斷下降。
按照有關(guān)規(guī)定，今年7月，交強(qiáng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)滿財(cái)務(wù)年度后，保監(jiān)會(huì)將對(duì)各個(gè)公司的交強(qiáng)險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)情況進(jìn)行一次全面的核查，并向社會(huì)公布全行業(yè)經(jīng)營(yíng)情況，同時(shí)按照保險(xiǎn)公司整體盈利和虧損情況，要求或允許保險(xiǎn)公司調(diào)整保險(xiǎn)費(fèi)率；當(dāng)調(diào)整幅度較大時(shí)，將進(jìn)行聽(tīng)證。
交強(qiáng)險(xiǎn)與商業(yè)車(chē)險(xiǎn)，不可簡(jiǎn)單做價(jià)格比較
質(zhì)疑三：一些車(chē)主提出，商業(yè)車(chē)險(xiǎn)500元，最高保額10萬(wàn)元；而交強(qiáng)險(xiǎn)保費(fèi)1000余元，最高保額僅6萬(wàn)元，是否合理？
郭左踐解釋說(shuō)，不能簡(jiǎn)單進(jìn)行價(jià)格比較。首先，兩個(gè)險(xiǎn)種的賠償原則是不同的，商業(yè)車(chē)險(xiǎn)秉承“有過(guò)錯(cuò)原則”，而交強(qiáng)險(xiǎn)按“無(wú)過(guò)錯(cuò)原則”賠償，保險(xiǎn)公司的經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)較前者大；其次，商業(yè)車(chē)險(xiǎn)只賠償人身?yè)p害，而交強(qiáng)險(xiǎn)還賠償物損；第三，商業(yè)車(chē)險(xiǎn)每年賠償額度累計(jì)不超過(guò)最高保額，而交強(qiáng)險(xiǎn)每年可以賠償多次，每次最高保額都是6萬(wàn)元。(曲哲涵)
