中國人民銀行14日宣布，再次上調(diào)金融機(jī)構(gòu)人民幣存貸款基準(zhǔn)利率，這也是央行今年以來的第五次加息。理財(cái)專家建議，在連續(xù)加息的市場環(huán)境中，百姓應(yīng)權(quán)衡收益與風(fēng)險(xiǎn)的關(guān)系，理性對待轉(zhuǎn)存、還貸。

　　轉(zhuǎn)存找準(zhǔn)“臨界點(diǎn)”

　　此次加息后，金融機(jī)構(gòu)一年期存款基準(zhǔn)利率由現(xiàn)行的3.60%提高到3.87%。加息后定期存款轉(zhuǎn)存理論上講可以增加利息，但并不是所有未到期的定期存款都適合轉(zhuǎn)存，關(guān)鍵要看“臨界點(diǎn)”。

　　定期存款均按存入日利率計(jì)息，如果想讓定期存款享受新的存款利率，就需要到銀行把原來的定期存款取出轉(zhuǎn)存，但由此必須承擔(dān)提前支取的部分利息損失。轉(zhuǎn)存是否劃算可參考以下公式：360天×存期×（新定期年息-老定期年息)÷（新定期年息-活期年息)＝合適的轉(zhuǎn)存時(shí)限。以一年定期存款為例：360×1×（3.87%-3.60%)÷（3.87%-0.81%)≈ 32天，即一年期存款超過32天者轉(zhuǎn)存會吃虧。

　　上海浦東發(fā)展銀行天津分行理財(cái)師孫達(dá)提醒儲戶，近來加息的間隔比較短，如果每次都轉(zhuǎn)存，資金將在很長一段時(shí)間內(nèi)以活期利率計(jì)息，對儲戶來說可能并不劃算。與其頻繁轉(zhuǎn)存，不如將資金存為期限較短的定期存款。

　　房貸月供微增

　　對于普通購房人而言，加息意味著月供負(fù)擔(dān)增加。盡管單次看幅度不大，但累計(jì)額度已經(jīng)不小。以50萬元15年期房貸為例，加息前月供4652.13元，加息后增至4729.33元，即便按最優(yōu)惠利率計(jì)算，加息后月供仍會增加63.3元，一年下來要多支出759.6元，整個(gè)15年期將會為此增加9115.2元的利息負(fù)擔(dān)。聯(lián)系到最近9個(gè)月內(nèi)5次加息，還款額增幅已達(dá)10%。

　　目前已有銀行推出了“固定利率房貸”業(yè)務(wù)。孫達(dá)表示，固定利率對購房者來說確有劃算之處。但購房者也應(yīng)注意，所謂“固定利率房貸”也并非利率長期保持不變。因此貸款者在選擇之前，應(yīng)仔細(xì)計(jì)算。(徐壽松 徐岳 張濤)