在目前的震蕩行情下，直接投資股市的風(fēng)險(xiǎn)非常大。隨著老百姓理財(cái)意識(shí)的提升和基金等專(zhuān)業(yè)理財(cái)產(chǎn)品的普及，更多的理財(cái)方式進(jìn)入了“工薪族”的視線，其中“基金定投”受到不少個(gè)人投資者的青睞。
風(fēng)險(xiǎn)攤薄，小錢(qián)變“大錢(qián)”
“基金定投”業(yè)務(wù)也叫“定期定額申購(gòu)”，是國(guó)際上通行的一種類(lèi)似于銀行零存整取的基金理財(cái)方式，是一種以相同的時(shí)間間隔和相同的金額申購(gòu)某種基金產(chǎn)品的理財(cái)方法。
基金定投最大的好處是可以平均投資成本。使用基金定投時(shí)，由于購(gòu)買(mǎi)金額和購(gòu)買(mǎi)時(shí)間都是固定的，因此當(dāng)基金凈值走高時(shí)，買(mǎi)進(jìn)的份額數(shù)較少；而在基金凈值走低時(shí)，買(mǎi)進(jìn)的份額數(shù)較多，即自動(dòng)形成了逢高減籌、逢低加碼的投資方式。長(zhǎng)期下來(lái)，每月的分散投資能攤低成本和風(fēng)險(xiǎn)。
如此這般，在平攤了投資成本的前提下，時(shí)間的長(zhǎng)期復(fù)利效果就會(huì)凸現(xiàn)出來(lái)，不僅資金的安全性較有保障，而且可以讓平時(shí)不在意的小錢(qián)在長(zhǎng)期積累之后變成“大錢(qián)”。
舉例來(lái)說(shuō)，即便每個(gè)月只在基金定投業(yè)務(wù)中投資300元，假如所投基金的未來(lái)平均收益率為5%，投資5年之后，投資者所能獲得的資金總額將達(dá)到20427元。即使不考慮延期投資的成本降低因素，其實(shí)際投資收益率仍將達(dá)到13%。
需要注意的是，基金定投最好選股票型基金或者是配置型基金，因?yàn)閭突鸹蜇泿攀袌?chǎng)基金這類(lèi)投資品種主要是獲取固定收益，風(fēng)險(xiǎn)攤薄的作用不明顯。而在選擇股票型基金或配置型基金進(jìn)行定投時(shí)，投資者一定要對(duì)基金的業(yè)績(jī)進(jìn)行綜合衡量和分析，選擇過(guò)往業(yè)績(jī)優(yōu)異、具有較強(qiáng)品牌實(shí)力的產(chǎn)品。
“自動(dòng)理財(cái)”更省心
基金定投作為一種基礎(chǔ)的自動(dòng)理財(cái)模式，可以為投資者省去很多麻煩，節(jié)省時(shí)間成本。如果要辦理基金定投，投資者只需按基金管理公司的相關(guān)規(guī)定，到代銷(xiāo)銀行的任一網(wǎng)點(diǎn)提出申請(qǐng)。開(kāi)通“基金定投”業(yè)務(wù)后，銀行將根據(jù)投資者申請(qǐng)的扣款金額、投資年限，每月自動(dòng)在其指定賬戶內(nèi)扣款，操作十分方便。
基金定投這種自動(dòng)理財(cái)方式不僅可以讓投資者省心省力，而且每月自動(dòng)扣款的設(shè)置會(huì)幫助投資者“強(qiáng)制儲(chǔ)蓄”，將投資者的閑散資金積少成多，不用再擔(dān)心成為“月光族”，長(zhǎng)期積累下來(lái)也會(huì)是一筆不小的積蓄。此外，通過(guò)“基金定投”進(jìn)行理財(cái)可以合法節(jié)稅，所得收益完全免稅，而一般儲(chǔ)蓄目前還要征收利息稅。
長(zhǎng)期投資回報(bào)更高
雖然基金定投的操作相對(duì)簡(jiǎn)便，但是如果做不到長(zhǎng)期投資，其優(yōu)勢(shì)必然大打折扣。
定期定額投資需要較長(zhǎng)的投資期限，才能減少市場(chǎng)短線波動(dòng)對(duì)投資回報(bào)的影響。此外，如果投資者在買(mǎi)進(jìn)基金后，因?yàn)槎唐趦?nèi)無(wú)法忍受市場(chǎng)下跌或是其他因素而贖回或者停止續(xù)投，很可能功虧一簣，無(wú)法達(dá)到定期定投“長(zhǎng)期平均成本”目的，等到股市上漲時(shí)只能望洋興嘆，也無(wú)法分享此時(shí)基金的良好績(jī)效表現(xiàn)。因此，基金定投如果想達(dá)到效果，一定要做到堅(jiān)持長(zhǎng)期投資。
此外，收入不穩(wěn)定的投資者也應(yīng)慎用定期定額投資。基金定投要求按月扣款，如果扣款日內(nèi)投資者賬戶資金余額不足，即被視為違約，超過(guò)一定的違約次數(shù)，定期定額投資計(jì)劃將被強(qiáng)行終止，由此可能會(huì)給投資者帶來(lái)一定的損失。所以，參與“基金定投”要量力而行，在投資前一定要留夠充足的資金供日常生活使用。
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基金定投門(mén)檻降至百元
今年7月起，中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行聯(lián)合泰達(dá)荷銀、富國(guó)、景順長(zhǎng)城、大成、長(zhǎng)盛、華夏、交銀施羅德、國(guó)泰等八家基金管理公司共同推出“金鑰匙·基金寶”基金定期定額業(yè)務(wù)，且部分基金起點(diǎn)限額低至100元。
目前全國(guó)各家銀行的基金定投業(yè)務(wù)每月投資的最低限額一般為200元，作為基金定期定額投資市場(chǎng)門(mén)檻最低的品種，農(nóng)行此次百元起步旨在吸引普通大眾的加入。對(duì)于一般城鄉(xiāng)居民來(lái)說(shuō)，每月100元的低風(fēng)險(xiǎn)理財(cái)投資可以接受，且每月若只投入300元，在農(nóng)行能購(gòu)買(mǎi)三只基金，分散了投資風(fēng)險(xiǎn)。
基金定期定額投資是指每隔一段固定時(shí)間(例如每月10日)、以固定的金額(例如100元)投資于同一只開(kāi)放式基金，這種方式類(lèi)似于銀行儲(chǔ)蓄的“零存整取”。農(nóng)行在7月2日至12月31日期間基金前端申購(gòu)費(fèi)率降至八折。(陳麗）
