CrisZhang在某外資企業(yè)工作兩年，擔(dān)任銷售主管的助理。每天進(jìn)出陸家嘴的高檔寫字樓，說著流利的外語，并且在事業(yè)上也是銷售部門的骨干，是時(shí)下典型的一名“白骨精”。雖然每月薪金不少，加上各類獎(jiǎng)金補(bǔ)貼，年收入在9萬左右，但由于Cris追逐時(shí)尚，是個(gè)購物狂，容易接受新的消費(fèi)觀念，又常常做出連自己都預(yù)想不到的非理性消費(fèi)，導(dǎo)致她每月的開銷非常大。兩年下來，也只有4萬存款，還不如一位普通的藍(lán)領(lǐng)積累的資本多。

　　【財(cái)務(wù)狀況分析】

　　正是看到自己的資本積累速度實(shí)在太慢，Cris決定請教理財(cái)規(guī)劃師給自己提提意見，能夠讓自己的“知本”換成“資本”。希望通過自己的努力讓自己不再是月光一族，在保證生活質(zhì)量的同時(shí)也可以有一定的積蓄。

　　從Cris的情況來看，有一份有上升空間的工作，并且收入頗豐，但同時(shí)工作壓力也比較大。需要為今后成家、教育和養(yǎng)老做一定的資金準(zhǔn)備。在擁有較高收入的同時(shí)，Cris的支出也非常龐大。這使得她需要在開源的同時(shí)，更要做好節(jié)流。一邊是減少不必要的支出，一邊是提高已有積蓄的再升值能力。由于Cris正當(dāng)年，事業(yè)上還能有長足的發(fā)展，因此她可以選擇相對風(fēng)險(xiǎn)較高的產(chǎn)品進(jìn)行投資，以加速財(cái)富的積累。

　　【理財(cái)建議】

　　養(yǎng)成記賬習(xí)慣

　　由于Cris的支出很大，養(yǎng)成每天記賬、每月核對的習(xí)慣，可以幫助Cris及時(shí)發(fā)現(xiàn)不必要的開支。其次，預(yù)先給自己設(shè)定每月的支出計(jì)劃也能省去重復(fù)和多余的開銷。此外，Cris也可以通過減少信用卡額度或是在穿著的搭配上多花工夫，來減少時(shí)尚方面的消費(fèi)。目前很多簡單好用的記賬軟件都可以滿足Cris的需求，有些更是能在智能手機(jī)上使用，可以讓她隨用隨記，隨時(shí)掌握自己的財(cái)政狀況。

　　強(qiáng)迫儲(chǔ)蓄

　　除了要控制自己的日常開支以外，Cris還需要在每個(gè)月都強(qiáng)迫自己有一定金額的儲(chǔ)蓄。對于這類“白骨精”來說，最好的方式就是基金定投了。不僅可以在每個(gè)月都強(qiáng)行扣除一定的金額以免產(chǎn)生額外的消費(fèi)，更可以投資到有中長期很好回報(bào)的基金當(dāng)中。這樣可以使她既實(shí)現(xiàn)了控制支出，又有值得期待收益，并且在兩三年后是一筆客觀的儲(chǔ)蓄成果。而根據(jù)Cris的收入情況，每月做兩支1000元的基金定投的比較適合的。

　　成立緊急預(yù)備金

　　由于Cris所從事的銷售業(yè)壓力較大，加之外企的激烈競爭，因此對于她來說，建立一個(gè)能維持她6個(gè)月開支的預(yù)備金是比較重要的。而目前的2萬存款對于Cris來說還是不夠的，那么在短時(shí)期內(nèi)發(fā)生需要的話，如何巧用信用卡的還款期對Cris就非常重要了。一般來說，辦理兩到三張不同還款期的信用卡，在消費(fèi)的時(shí)候選擇離還款期最遠(yuǎn)的那張比較適合。我們可以把還款期貼在信用卡的正面以方便我們選擇卡的使用。

　　選擇適合的投資方式

　　因?yàn)镃ris有一定的承受風(fēng)險(xiǎn)的能力，并且在現(xiàn)金市場對股市持樂觀態(tài)度的情況下，選擇偏股型的基金能有比較可觀的回報(bào)，加上如今的白領(lǐng)沒有更多的時(shí)間和精力還研究股市，應(yīng)該說投資基金是比較省心的方式。其次，適當(dāng)?shù)耐顿Y一部分短期人民理財(cái)產(chǎn)品或是儲(chǔ)蓄式國債也可以分?jǐn)傄欢ǖ娘L(fēng)險(xiǎn)。此外，如果有精力的“白骨精”有自己獨(dú)特的興趣愛好的話，開一家網(wǎng)上小店也是一個(gè)比較時(shí)尚的投資方式。

　　【人群報(bào)告總結(jié)】

　　“白骨精”是時(shí)下有一定規(guī)模的人群，有著年輕、敢于承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)，并且高收入高支出的特點(diǎn)。他們更注重開源，愿意多做兼職，努力開拓市場，但也更注重享受生活品質(zhì)。這使他們消費(fèi)能力很強(qiáng)，在開支方面往往比較隨意，沒有計(jì)劃。這類人群首先要懂得節(jié)流比投資來得容易，只有先有計(jì)劃的進(jìn)行預(yù)算，才有資金投入到有回報(bào)率的資本市場。如何化“知本”為“資本”的關(guān)鍵在于有計(jì)劃的支出，有步驟的投資。(工行上海分行AFP 李婭）