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理財(cái)有道:終身壽險(xiǎn)加基金定投 生娃買房?jī)刹徽`

2008年09月09日 10:08 來(lái)源:東南早報(bào) 發(fā)表評(píng)論

  案例:李先生,29歲,和人合伙從事餐飲業(yè),每月收入2萬(wàn)元,妻子26歲,在公司里當(dāng)財(cái)務(wù)人員,月工資2000元。家庭有14萬(wàn)元活期儲(chǔ)蓄,還有6萬(wàn)元借給親戚,沒(méi)有利息。老家有地皮,價(jià)值20萬(wàn)元左右。家庭平均每個(gè)月花銷3000元,小孩即將出生,打算明年買房子。

  招商銀行泉州分行金融理財(cái)師顏婭靜分析認(rèn)為,李先生從事個(gè)體餐飲業(yè),雖然收入較高,但基本保險(xiǎn)保障欠缺,李太太作為公司職員,雖有基本養(yǎng)老、醫(yī)療保障,但收入偏低;家庭即將增加新成員,小孩的教育規(guī)劃可提早考慮;李先生家庭月收入22000元,月支出3000元,儲(chǔ)蓄率較高,明年購(gòu)房房貸月供可以保障;現(xiàn)有的14萬(wàn)元活期存款、6萬(wàn)元無(wú)息外借款、有價(jià)值20萬(wàn)元左右的地皮,需要進(jìn)行合理規(guī)劃,增加理財(cái)收入,提高未來(lái)財(cái)務(wù)自由度。

  具體建議如下:1.作為家庭收入主要來(lái)源,李先生自身醫(yī)療、養(yǎng)老等保障考慮相對(duì)不足,需要重點(diǎn)考慮。建議李先生根據(jù)國(guó)家相關(guān)政策,及早辦理國(guó)家基本保險(xiǎn)保障,另外,李先生應(yīng)考慮補(bǔ)充重疾醫(yī)療保險(xiǎn)附加意外傷害保險(xiǎn),按照年收入的1-3倍建立重大疾病儲(chǔ)備金,采用年繳費(fèi)形式。李先生對(duì)于養(yǎng)老金的規(guī)劃可以考慮選擇終身壽險(xiǎn)加基金定投的方式,在保障的前提下提高投資收益。

  2.家庭即將迎來(lái)新成員,建議身為財(cái)務(wù)人員的李太太對(duì)三口之家的財(cái)務(wù)情況建立賬目表,以利于未來(lái)理財(cái)計(jì)劃的調(diào)整和合理規(guī)劃。小孩的出生將較大比例地提高家庭月支出,且孩子的教育金也是越早考慮越好,建議選擇少兒教育險(xiǎn)或萬(wàn)能險(xiǎn)進(jìn)行規(guī)劃,也可以搭配1-2款基金定投(月投入500-1000元),以補(bǔ)充未來(lái)教育金需要。

  3.以上計(jì)劃實(shí)施建議李先生根據(jù)投保品種,將每月節(jié)余資金采用零存整取方式積累,或定投貨幣型基金方式進(jìn)行積累,以提高理財(cái)收益率。

  4.李先生明年有購(gòu)房計(jì)劃,現(xiàn)有儲(chǔ)蓄20萬(wàn)元(包括借給他人的6萬(wàn)元),另有價(jià)值20萬(wàn)元左右的地皮?紤]到李先生的家庭不會(huì)離開目前生活所在,建議明年購(gòu)房時(shí)可以將老家地皮出售,以支付房貸首付;由于當(dāng)前資本市場(chǎng)尚未擺脫疲態(tài),現(xiàn)有的14萬(wàn)元活期儲(chǔ)蓄建議轉(zhuǎn)換為銀行穩(wěn)健型理財(cái)產(chǎn)品,期限考慮以半年或一年期產(chǎn)品為主,綜合收益將是活期存款的6-7倍,可以有效提高理財(cái)收益率,等市場(chǎng)有所好轉(zhuǎn)再進(jìn)行投資品種調(diào)整。(郭華萍)

編輯:位宇祥】
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