金融海嘯下的理財(cái) 專家提醒:慎言退保

2008年10月16日 16:22 來源:羊城晚報(bào) 發(fā)表評論

  AIG瀕于破產(chǎn)的消息令不少人感到當(dāng)頭棒喝,原來,保險(xiǎn)公司也會破產(chǎn)!當(dāng)金融海嘯撲面而來時,握在手中的保險(xiǎn)該堅(jiān)定持有還是戰(zhàn)略撤退?理財(cái)專家提醒:慎言退保!

  不輕言退保

  陳先生說,自己不幸踩中地雷,手中握有友邦保險(xiǎn)保單,進(jìn)退兩難。陳先生的重大疾病險(xiǎn),5年下來,繳費(fèi)3萬多元,由于陳先生身體一直不錯,這份保險(xiǎn)從未發(fā)生過理賠!跋胍吮,但聽說3萬多元保費(fèi)只能返還很少一部分”,陳先生很猶豫。

  “如果陳先生現(xiàn)在退保,保險(xiǎn)公司扣除各項(xiàng)手續(xù)費(fèi)后,只能退回19000多元。陳先生如果退保后重新投保,繳費(fèi)期限要從頭算起,同時因?yàn)殛愊壬挲g大了,新買的保險(xiǎn)肯定要貴過5年前!北kU(xiǎn)公司理財(cái)專家指出。

  “金融海嘯教育我們理財(cái)不僅指‘錢生錢’,減少風(fēng)險(xiǎn)也是理財(cái)。保險(xiǎn)就是后者!敝袊藟巯嚓P(guān)人士稱,“不論牛市還是熊市,買保險(xiǎn)的時候就應(yīng)該打定主意把它作為一個長期堅(jiān)持的計(jì)劃,一般情況下,最好能夠避免退保,否則損失很大!敝袊藟巯嚓P(guān)人士指出。

  即使打定主意中斷繳費(fèi),退保也不是最好的方式。“可以嘗試減額付清!北kU(xiǎn)專家建議,“周先生已經(jīng)交了五年的保費(fèi),合計(jì)36500元。如果選擇退保,只能退回19200元;如果選擇減額付清,則基本保額由原來的10萬元變成15744元,而周先生今后的15年將不用再交保險(xiǎn)費(fèi)!

  金融海嘯令國人認(rèn)識到,原來保險(xiǎn)公司也可以破產(chǎn)。這也成為一些投保人使出“走”字訣的重要原因。對此,保險(xiǎn)專家指出,保險(xiǎn)公司即使破產(chǎn),按照保險(xiǎn)法規(guī)定,也會由保險(xiǎn)保障基金救助,個人最多損失10%。

  時間熨平風(fēng)險(xiǎn)

  用長線的眼光持有保險(xiǎn),以時間熨平風(fēng)險(xiǎn)也適合投資連結(jié)保險(xiǎn)(投連險(xiǎn))。在2007年的大牛市中,與股票密切聯(lián)運(yùn)的投連險(xiǎn)分外熱銷,然而隨著牛市走熊,投連險(xiǎn)成為受累“池魚”。周先生去年10月投入20萬元購買某保險(xiǎn)公司投連險(xiǎn)。在股票一路走跌中,數(shù)月以來,周先生當(dāng)初投入的20萬元“蒸發(fā)”掉8萬元。

  對于這種情況,專家建議,投連險(xiǎn)也可以采取定投的方式,是以時間成本來熨平投資風(fēng)險(xiǎn)!盁o論市場的漲跌,每月都按照固定的時間,持續(xù)地投入固定的金額逐步建倉,從而達(dá)到分散投資風(fēng)險(xiǎn)的效果”。

  友邦保險(xiǎn)相關(guān)人士指出,“經(jīng)濟(jì)循環(huán)有一定的周期,從高點(diǎn)到低點(diǎn)再返回高點(diǎn),可以畫成一條微笑的曲線圖,投連險(xiǎn)定投就是通過進(jìn)場時點(diǎn)的分散來平攤成本和風(fēng)險(xiǎn),屬于‘逢低多買,逢高少買’的穩(wěn)健投資原則”。

  舉例來說,假設(shè)選擇每月投資1萬元,在一年時間內(nèi),投連賬戶單位價格從10元開始下跌五成直到5元,之后再一路上漲回到10元,總投資12萬元,共投資16912個賬戶單位,回報(bào)率為41%。如果是單筆投資,即使是在單位價格10元進(jìn)10元出,看來沒賺沒賠,實(shí)際上則虧了手續(xù)費(fèi),更重要的是,投資者是否能保證正好在“10元”時的最高位賣出?如果在低于10元時賣出,則意味著投資虧損!岸ㄍ秳t可以平攤成本和風(fēng)險(xiǎn),時間越長,其平均成本的優(yōu)勢表現(xiàn)得越明顯!毕嚓P(guān)人士指出。(李青)

編輯:位宇祥】
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