在全球金融危機愈演愈烈的今天，投資理財?shù)闹匾�性更加凸顯。理財師提醒投資者，要從理性投資的角度出發(fā)，正確看待不同產(chǎn)品、投資渠道和它們的市場表現(xiàn)，“不把雞蛋放在同一只籃子里”，選擇好放在籃子里的產(chǎn)品種類及各個籃子里的份額十分必要。

　　第一，根據(jù)自己或家庭的風險偏好程度、風險承受能力進行評估，根據(jù)評估結果明確自己的投資風格和特點，選擇合適的產(chǎn)品和投資金額。同時通過評估結果來審視自己現(xiàn)有的產(chǎn)品選擇和投資組合是否合理，如果不符合則要擇機對現(xiàn)有產(chǎn)品進行適當調整，但是也要考慮市場的實際情況分步調整，最好不要一蹴而就。

　　第二，根據(jù)自己或家庭的風險評估結果、家庭財務狀況和市場環(huán)境合理設計投資理財目標，該目標是為了確保投資者進行產(chǎn)品選擇和投資組合不脫離自身和市場的實際情況。

　　第三，確定合理的預期投資回報率。分散投資的目的是為了分散單一市場波動的風險，即通過合理的投資組合降低風險，但也可能放棄了通過投資單一產(chǎn)品獲得高收益的機會，因此，搞好投資組合十分必要。投資者需要綜合考慮資金的安全性、流動性、收益性等，并在這三個特性中尋找一個平衡。同時要對自己的投資組合回報率有一個合理的預期。

　　第四，定期對自己的投資組合進行業(yè)績評估和調整。因為市場在變，投資者的理財目標和家庭財務狀況也可能發(fā)生變化，因此需要投資者對投資組合里的產(chǎn)品進行適當調整，同時根據(jù)自己的實際情況和市場環(huán)境調整投資組合里各類型產(chǎn)品的資金比例。(顏秉光)