中新網(wǎng)11月27日電 據(jù)中國青年報報道，中國人民銀行行長助理易綱日前在《21世紀經(jīng)濟報道》主辦的“21世紀亞洲金融年會”上表示，農(nóng)村金融機構進行涉農(nóng)貸款時，不宜實行優(yōu)惠利率，其貸款利率應比市場貸款利率稍高一些。
易綱表示，在涉農(nóng)小額信貸發(fā)放過程中，普通農(nóng)民很難得到低于優(yōu)惠利率的貸款。得到低息貸款的人，往往是有門路的人。
過去10年間，易綱跑遍了除青海以外的170多家全國各級農(nóng)村信用社。在調(diào)研的過程中，這位央行官員發(fā)現(xiàn)，當涉農(nóng)貸款利率低于市場利率時，這種貸款便成了稀缺資源，需要有關部門決定把錢貸給誰。雖然農(nóng)村金融機構的很多干部都是廉潔自律的，但也有很多人會利用這個機會尋租謀利。
中國社科院農(nóng)村發(fā)展研究所副所長杜曉山在他的一篇論文中舉例說，河南南樂縣農(nóng)民李某從信用社貸出1萬元，實際只得4900元，因為要扣5000元作強制存款，再扣100元當股金。為獲得這筆1萬元名義貸款，李某還需要再花近1000元請人吃飯。
易綱強調(diào)，涉農(nóng)貸款應在利率覆蓋風險的原則下進行，即借貸利率要能覆蓋貸款業(yè)務的全部成本。
據(jù)了解，央行、銀監(jiān)會正大力推動小企業(yè)小額信貸。銀監(jiān)會鼓勵銀行機構引入貸款利率風險定價機制，根據(jù)小企業(yè)貸款的風險水平、籌資成本、管理成本、收益目標及當?shù)乩适袌鏊降纫蛩刈灾鞔_定貸款利率，對不同借款人實行差別利率，并根據(jù)風險變化靈活地進行調(diào)整。
發(fā)放小企業(yè)小額貸款的各商業(yè)銀行，很多都實行了利率上浮的做法。數(shù)據(jù)顯示，到2005年9月末，工行江蘇省分行發(fā)放的174億元小企業(yè)貸款中，超過62%的貸款利率上浮了10%。
中國建設銀行公司業(yè)務部總經(jīng)理朱小黃此前介紹，對于信用狀況較好的小企業(yè)，建行提供的貸款，利率一般最多在央行基準利率的基礎上上浮30%；而對風險較高的小企業(yè)，利率一般上浮50%，有的甚至上浮100%。
央行的一份報告指出，在目前中小企業(yè)取得貸款的成本中，銀行貸款利息只占20%，加上抵押登記費用和風險保證金利息，中小企業(yè)取得貸款需支付的實際利率高達9%。目前央行規(guī)定的商業(yè)銀行一年期貸款基準利率為6.12%。
據(jù)了解，在南方一些地區(qū)，一些銀行發(fā)放的小額貸款，利率甚至高達15%，照樣有很多小企業(yè)愿意借，因為這個利率仍比民間金融(多為高利貸)20%的利率低了很多。
“調(diào)查發(fā)現(xiàn)，有貸款需要的農(nóng)戶最關心的，并不是利率高低，而是能否及時拿到貸款�！币拙V說，農(nóng)村金融機構在發(fā)放涉農(nóng)貸款時可以考慮將利率確定在7%至12%，甚至15%。即使這樣，比市場貸款利率也不會高很多。
易綱舉例說，假如發(fā)放給養(yǎng)兔子的養(yǎng)殖戶的貸款利率為8%，對可能高達20%的年養(yǎng)殖收益來說，這個利率仍然是可以承受的。“最重要的是，這樣可以消滅尋租現(xiàn)象，讓更多的農(nóng)民得到貸款”。
央行規(guī)定農(nóng)戶小額信用貸款利率可以適當優(yōu)惠(降低)，同時又允許農(nóng)村信用社吸儲利率適當提高。杜曉山認為，這種吸儲利率提高，而放貸利率降低的政策，固然可能對農(nóng)戶有利，但存貸利差的縮小，將可能使多數(shù)農(nóng)村信用社本來就資產(chǎn)質(zhì)量低下和虧損嚴重的經(jīng)營狀況進一步惡化，從長遠看對農(nóng)戶也不利。
杜曉山分析，信用社開展小額信貸的運作成本比其他貸款要高，國內(nèi)外經(jīng)驗表明，它應采用市場利率，才可能實現(xiàn)運作機構和這項業(yè)務的可持續(xù)發(fā)展。因此，這種進一步縮小存貸利差的政策是違背市場經(jīng)濟運行規(guī)律的，是難以為繼的。
杜曉山認為，向借貸者發(fā)放貸款的利率應允許有較大的靈活性，并最終實行利率市場化，這是小額信貸項目能否可持續(xù)發(fā)展的關鍵因素之一。在今后，應考慮取消或逐步取消扶貧貼息貸款的做法，積極拓寬資金來源的渠道。(郭永剛）
