張小姐屬于大齡未婚白領(lǐng)，工作壓力很大，因此，在增加保險(xiǎn)保障的同時(shí)，加大收入中的投資比重，利用貸款理財(cái)賬戶和人民幣綜合理財(cái)，提高投資收益率，才能實(shí)現(xiàn)購房和海外旅行的目標(biāo)

　　理財(cái)案例

　　張小姐，35歲，未婚，深圳某公司高級銷售經(jīng)理，年收入14萬元左右。思想獨(dú)立，認(rèn)為婚姻并非女性的唯一歸宿，退休后有海外旅行的打算。租房居住，去年用銀行提供的無息貸款購車一輛，還有2年可還清。除了一些金融性資產(chǎn)以外，購買了年繳型的分紅保險(xiǎn)。

　　在不考慮貨幣的時(shí)間價(jià)值下，張小姐能否實(shí)現(xiàn)海外旅行和購房的理財(cái)目標(biāo)？

　　理財(cái)分析

　　張小姐目前唯一的負(fù)債是無息車貸，收入中的小部分用于還貸，短期內(nèi)可以付清，償債能力得到保證。另外，張小姐收入較穩(wěn)定，未婚，暫無家庭重負(fù)，具備儲(chǔ)蓄及投資能力�？蓮钠浼彝ベY產(chǎn)結(jié)構(gòu)和消費(fèi)結(jié)構(gòu)著手調(diào)整，在增加保險(xiǎn)保障的同時(shí)，加大收入中的投資比重，利用貸款理財(cái)賬戶和人民幣綜合理財(cái)，提高投資收益率，實(shí)現(xiàn)海外旅行和購房目標(biāo)。

　　張小姐任職某公司高級銷售經(jīng)理，工作強(qiáng)度和壓力很大。此刻面臨的最大危險(xiǎn)就是健康透支。一旦身患重大疾病，張小姐僅有基本醫(yī)療保險(xiǎn)是遠(yuǎn)遠(yuǎn)不夠的，很可能還要貼上自己的全部積蓄。在這種情況下，應(yīng)考慮重點(diǎn)投保醫(yī)療健康險(xiǎn)，以使將來有備無患。此外，張小姐還需要制定自身養(yǎng)老計(jì)劃。

　　首先應(yīng)加大投資比重，籌集購房首期。選擇按揭貸款購房后，也會(huì)增加一筆新的負(fù)債，為減少月供對生活的沖擊，應(yīng)利用銀行房貸理財(cái)工具和投資理財(cái)產(chǎn)品，降低貸款利息支出的壓力。

　　理財(cái)規(guī)劃

　　購房：銀行按揭理財(cái)

　　購房是張小姐的現(xiàn)行目標(biāo)。

　　依據(jù)現(xiàn)狀，建議張小姐購買具有兩居室功能、總價(jià)在50萬左右的房產(chǎn)。

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