剛過而立之年的李小文，是某外貿(mào)企業(yè)的營(yíng)銷經(jīng)理，其太太是一家國(guó)有企業(yè)的文員。結(jié)婚3年來兩人感情一直很好，但他們?cè)诶碡?cái)上卻始終難以達(dá)成共識(shí)。李小文熱衷于風(fēng)險(xiǎn)性投資，主要把資金集中在了股市上，不過，戰(zhàn)績(jī)一直不理想，現(xiàn)在他最盼的是盡快發(fā)年終獎(jiǎng)，好追加資金來扭轉(zhuǎn)戰(zhàn)局。而太太則追求平穩(wěn)，連銀行理財(cái)產(chǎn)品都覺得有風(fēng)險(xiǎn)，所以，便認(rèn)準(zhǔn)了“有錢存銀行”一條路。
因?yàn)槔碡?cái)觀念的嚴(yán)重差異，并且兩人誰(shuí)也說服不了誰(shuí)，因此，他們想請(qǐng)理財(cái)師給點(diǎn)評(píng)一下，并就他們的具體情況提一些理財(cái)建議。
家庭收入支出情況
李小文從事營(yíng)銷工作，實(shí)行的是基本工資加提成，平常每月拿到手的收入是4000元。另外，年終獎(jiǎng)約占全部收入的一半左右，估計(jì)今年能發(fā)5萬元。太太工資相對(duì)穩(wěn)定一些，月收入3500元，年終獎(jiǎng)估計(jì)為2萬元。目前，他們的家庭資產(chǎn)相對(duì)單一，主要為10萬元市值的股票，以及6萬元銀行儲(chǔ)蓄。兩人均有基本的養(yǎng)老和醫(yī)療保險(xiǎn)。
理財(cái)分析
李小文家庭的理財(cái)方式時(shí)下較為普遍，反映了年輕人經(jīng)濟(jì)獨(dú)立、追求個(gè)性的時(shí)代特色。不過，李小文熱衷于投資股市，在目前股指漲幅較大的情況下，仍然難以取得較好盈利，按理說，就應(yīng)反省一下自己是否適合炒股了。而李太太則過于保守，在目前通脹壓力增大的情況下，很難確保家庭資產(chǎn)的保值增值。為此，理財(cái)師提出了自己的建議。
理財(cái)建議
1、用基金來中和投資風(fēng)險(xiǎn)和收益目前在深滬兩市1400多只股票中，漲幅與大盤同步或優(yōu)于大盤的僅占10%左右，而下跌的股票高達(dá)千只以上，占比超過70%，市場(chǎng)“二八”現(xiàn)象極為明顯。也就是說，目前股市賺錢的格局已經(jīng)發(fā)生了很大變化，掙錢的大多為基金公司等機(jī)構(gòu)投資者。
面對(duì)這種現(xiàn)狀，根據(jù)李先生炒股的業(yè)績(jī)情況，建議其在合適的時(shí)候?qū)⑹种泻翢o潛力的股票拋出，用三分之二的資金購(gòu)買股票型開放式基金，比如，目前業(yè)績(jī)不錯(cuò)、累計(jì)凈值在1.4元以下的次新基金；三分之一的資金換成債券型開放式基金，用兩種基金搭配來平衡收益和風(fēng)險(xiǎn)。這種理財(cái)方式不用再因炒股牽扯較多精力，可以安心做好工作，到時(shí)候營(yíng)銷業(yè)績(jī)上去了，基金還可給自己帶來一份相對(duì)穩(wěn)妥的收益，可謂兩全其美。
2、“有錢存銀行”的傳統(tǒng)觀念需改變目前，各家銀行都在大力推廣人民幣理財(cái)產(chǎn)品，其穩(wěn)妥性較好，但收益卻比同期定期儲(chǔ)蓄高出不少。比如，某銀行正在熱銷的第十期“套餐計(jì)劃”，為人民幣5萬元起點(diǎn)，預(yù)期綜合年收益率3.0%，關(guān)鍵是期限只有5月。在今年外資銀行大量進(jìn)入，金融競(jìng)爭(zhēng)加劇，存款利率和理財(cái)收益有攀升可能的情況下，選擇短期理財(cái)產(chǎn)品較為合適。
3、學(xué)會(huì)用貨幣基金打理臨時(shí)資金李先生和太太的收入相對(duì)固定，所以，應(yīng)靈活利用好貨幣基金來打理后續(xù)收入，每月發(fā)工資后可以通過網(wǎng)上銀行直接買貨幣基金，這樣，其收益會(huì)比放在活期存折上要提高數(shù)倍。等資金積攢到一定額度后，轉(zhuǎn)投其他收益高的理財(cái)方式。
年終獎(jiǎng)年年發(fā)，不同的是紅包的大��；理財(cái)市場(chǎng)年年紅，不同的是唱主角的品種。建議夫妻兩人在打理積蓄和年終獎(jiǎng)的時(shí)候，轉(zhuǎn)變一下觀念，相互多交流和溝通，結(jié)合個(gè)人風(fēng)險(xiǎn)承受能力，選擇真正適合自己需求的品種，并謹(jǐn)記個(gè)人投資五大原則：價(jià)值投資、合理回報(bào)、適度分散、長(zhǎng)期投資、定期檢討。(張?jiān)?
