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充分考慮自身需求狀況 投資基金應(yīng)做好六大結(jié)合
2007年03月12日 15:42 來(lái)源:上海證券報(bào)


    不同的基金產(chǎn)品有不同的風(fēng)險(xiǎn)收益特征。投資者在選擇時(shí),應(yīng)當(dāng)充分考慮到自身的需求狀況、性格特點(diǎn)及投資者偏好及應(yīng)有的風(fēng)險(xiǎn)承受度等六個(gè)方面。 中新社發(fā) 謝正軍 攝


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  目前的基金產(chǎn)品眾多,不同的基金產(chǎn)品有不同的風(fēng)險(xiǎn)收益特征。投資者在選擇時(shí),應(yīng)當(dāng)充分考慮到自身的需求狀況、性格特點(diǎn)及投資者偏好及應(yīng)有的風(fēng)險(xiǎn)承受度等六個(gè)方面,進(jìn)行基金的巧組合、細(xì)安排,才能做到投資中的得心應(yīng)手。

  第一,與自身的需求狀況相結(jié)合。不同的投資者有自己不同的經(jīng)濟(jì)狀況,從而決定了其對(duì)基金投資增值的收益預(yù)期和要求也是不一樣的。年輕人可能面臨一定的購(gòu)房需求,中年人對(duì)子女教育費(fèi)需求較強(qiáng)烈,老年人可能更關(guān)心的是養(yǎng)老金的儲(chǔ)備。這種資金的需求可能決定著對(duì)基金產(chǎn)品的不同選擇。

  第二,與自身的性格特點(diǎn)相結(jié)合。急于實(shí)現(xiàn)基金凈值的快速增長(zhǎng),選擇偏股型基金可能是一個(gè)比較好的選擇,而追求穩(wěn)健型的投資者,混合型基金中的偏債型基金和債券型基金可能是比較好的選擇。這樣,投資者就能夠保持良好的投資心態(tài)。

  第三,與自身的投資偏好相結(jié)合。習(xí)慣于短線波段操作的投資者,可以選擇凈值“波動(dòng)”較大的股票型基金;而堅(jiān)持長(zhǎng)線投資的投資者,其期望凈值能平穩(wěn)持續(xù)增長(zhǎng),債券型基金應(yīng)該是不錯(cuò)的選擇。

  第四,與自身的風(fēng)險(xiǎn)承受度相結(jié)合。購(gòu)買(mǎi)基金后,面對(duì)基金凈值的波動(dòng),是坦然面對(duì)還是驚恐不安,決定著投資者的風(fēng)險(xiǎn)承受能力;饍糁党霈F(xiàn)短期變動(dòng)后,投資者沒(méi)有表現(xiàn)出過(guò)多的焦慮和憂愁,更不會(huì)采取盲目的跟風(fēng)贖回操作行為,是一種風(fēng)險(xiǎn)承受能力強(qiáng)的表現(xiàn)。相反,面對(duì)基金凈值的稍微調(diào)整,就急不可待地賣(mài)出,是一種風(fēng)險(xiǎn)承受能力較弱的表現(xiàn)。

  第五,與其他的理財(cái)產(chǎn)品相結(jié)合。基金成為一種大眾的理財(cái)產(chǎn)品后,是不是應(yīng)該將所有的家庭資產(chǎn)都配置成基金呢?答案是否定的。因?yàn)榛鹪谔峁┰鲋档耐瑫r(shí),也帶有一定的風(fēng)險(xiǎn)。按照理想的家庭資產(chǎn)組合,還需要按照資金的“三分法”,將1/3的資金用于儲(chǔ)蓄,1/3用于保險(xiǎn),1/3用于基金等,才能保持家庭投資的平衡性。

  第六,與其他的基金產(chǎn)品相結(jié)合。一個(gè)理想的基金投資組合模型,是不同風(fēng)險(xiǎn)的基金相互配置,而不是將雞蛋放在同一個(gè)籃子里,全部資金集中于股票型基金,或者全部集中于債券型基金或貨幣市場(chǎng)基金,而是應(yīng)當(dāng)將投資基金的資金分配在不同的基金品種上。(阮文華)


 
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法律顧問(wèn):大地律師事務(wù)所 趙小魯 方宇
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