日前，中國(guó)建設(shè)銀行研究部報(bào)告顯示，截至2006年9月，我國(guó)信用卡貸款余額已經(jīng)超過了180億元。

　　專家預(yù)計(jì)，未來3-5年，信用卡的超常規(guī)發(fā)展速度將會(huì)延續(xù)。其中，中資銀行由于品牌、客戶基礎(chǔ)、網(wǎng)點(diǎn)資源的優(yōu)勢(shì)，未來幾年內(nèi)的優(yōu)勢(shì)競(jìng)爭(zhēng)力不會(huì)被外資取代。

　　信用卡業(yè)務(wù)增長(zhǎng)“井噴”

　　自2003年以來，我國(guó)信用卡(貸記卡)業(yè)務(wù)出現(xiàn)了井噴式增長(zhǎng)。截至2006年9月，貸記卡發(fā)卡量達(dá)到了2600多萬(wàn)張，4年內(nèi)發(fā)卡量增長(zhǎng)了約5倍，信用卡累計(jì)發(fā)卡量有4700多萬(wàn)張。

　　信用卡消費(fèi)金額也同時(shí)出現(xiàn)了大幅度增長(zhǎng)，2005年全年達(dá)到了2100多億元，年增長(zhǎng)率超過50%。同時(shí)，信用卡貸款余額也迅速增長(zhǎng)，截至2006年9月，就已經(jīng)超過了180億元。

　　建設(shè)銀行研究部負(fù)責(zé)人郭世坤表示，當(dāng)前我國(guó)銀行卡業(yè)務(wù)主要呈現(xiàn)以下特點(diǎn)：一是百姓主要使用貸記卡進(jìn)行消費(fèi)，轉(zhuǎn)賬提現(xiàn)則主要使用借記卡。二是居民習(xí)慣用貸記卡進(jìn)行大額支出，小額支出則使用借記卡。三是富裕人士在大量使用信用卡，普通人士則更多地使用借記卡消費(fèi)。

　　他分析，信用卡業(yè)務(wù)出現(xiàn)飛速發(fā)展源于國(guó)民經(jīng)濟(jì)持續(xù)增長(zhǎng)，居民收入不斷提高。“中國(guó)經(jīng)濟(jì)實(shí)現(xiàn)了27年持續(xù)高速增長(zhǎng)，造就了一批年收入超過5萬(wàn)元的人士�！�

　　他說，“預(yù)計(jì)這一階層人數(shù)在2010年將達(dá)到1.2億，為信用卡業(yè)務(wù)發(fā)展提供了龐大的客戶基礎(chǔ)�！�

　　規(guī)模之爭(zhēng)成重點(diǎn)

　　在信用卡業(yè)務(wù)規(guī)模不斷擴(kuò)大的同時(shí)，國(guó)內(nèi)發(fā)卡機(jī)構(gòu)也大量增加，競(jìng)爭(zhēng)也日趨白熱化。目前，四大國(guó)有商業(yè)銀行、招商銀行和廣發(fā)銀行已經(jīng)占據(jù)了第一梯隊(duì)的位置，這六家銀行合計(jì)占到市場(chǎng)份額的90%以上，市場(chǎng)集中度非常高。

　　在競(jìng)爭(zhēng)態(tài)勢(shì)方面，郭世坤認(rèn)為，四大國(guó)有銀行的品牌、客戶基礎(chǔ)、網(wǎng)點(diǎn)資源優(yōu)勢(shì)，以及股改上市后公司治理環(huán)境改善、管理效率提高，如果能進(jìn)一步加大對(duì)信用卡業(yè)務(wù)的重視程度以及資源投入力度，實(shí)施正確的競(jìng)爭(zhēng)策略，相信在未來信用卡領(lǐng)域仍將居主導(dǎo)地位，而招商銀行憑借已經(jīng)建立起來的知名度和目前市場(chǎng)第一的市場(chǎng)份額，雖然發(fā)展后勁不如四大銀行，但未來仍會(huì)占據(jù)一席之地。至于外資銀行，盡管開展信用卡業(yè)務(wù)的限制已經(jīng)全面解禁，但短期內(nèi)不會(huì)構(gòu)成對(duì)四大國(guó)有銀行的強(qiáng)大沖擊，其主要策略仍將是和中資銀行合作，慢慢蠶食國(guó)內(nèi)金融市場(chǎng)。

　　不過，郭世坤也指出，信用卡的長(zhǎng)期發(fā)展還有賴于居民借貸消費(fèi)觀念的根本改變。此外，未來銀行卡發(fā)卡市場(chǎng)中，信用卡品牌、市場(chǎng)份額、服務(wù)質(zhì)量、信息科技、網(wǎng)點(diǎn)便利性將成為決勝砝碼。(俞靚)