銀監(jiān)會(huì):信貸資產(chǎn)證券化業(yè)務(wù)要以好資產(chǎn)為主

2008年02月27日 08:14 來源:上海證券報(bào) 發(fā)表評(píng)論

  各資產(chǎn)證券化業(yè)務(wù)試點(diǎn)銀行應(yīng)強(qiáng)調(diào)資產(chǎn)質(zhì)量。如試點(diǎn)不良資產(chǎn)證券化,要切實(shí)做好違約風(fēng)險(xiǎn)和信用(經(jīng)營(yíng))風(fēng)險(xiǎn)的分散和信息披露工作。

  確保發(fā)起行切實(shí)落實(shí)證券化資產(chǎn)的“出表”要求,做到真實(shí)出售,降低銀行信貸風(fēng)險(xiǎn)。

  對(duì)于因證券發(fā)起、信用增級(jí)、投資以及貸款服務(wù)等形成的證券化風(fēng)險(xiǎn)暴露都要計(jì)提資本,確保資本充足和審慎經(jīng)營(yíng)。

  為保障信貸資產(chǎn)證券化業(yè)務(wù)的穩(wěn)健發(fā)展,銀監(jiān)會(huì)日前下發(fā)了《關(guān)于進(jìn)一步加強(qiáng)信貸資產(chǎn)證券化業(yè)務(wù)管理工作的通知》,《通知》要求,鑒于目前市場(chǎng)情況及投資者風(fēng)險(xiǎn)偏好和承受能力,各資產(chǎn)證券化業(yè)務(wù)試點(diǎn)銀行應(yīng)強(qiáng)調(diào)資產(chǎn)質(zhì)量,證券化資產(chǎn)以好的和比較好的資產(chǎn)為主;如試點(diǎn)不良資產(chǎn)證券化,由于其風(fēng)險(xiǎn)特征完全不同,各行要切實(shí)做好違約風(fēng)險(xiǎn)和信用(經(jīng)營(yíng))風(fēng)險(xiǎn)的分散和信息披露工作。要根據(jù)自身業(yè)務(wù)水平及管理能力等情況循序漸進(jìn)發(fā)展證券化業(yè)務(wù)。

  目前,包括國(guó)開行、工行、農(nóng)行、中行、建行、交行及各股份制商業(yè)銀行在內(nèi)的多家銀行相繼開辦了資產(chǎn)證券化業(yè)務(wù)。銀監(jiān)會(huì)在《通知》中要求,要確保發(fā)起行切實(shí)落實(shí)證券化資產(chǎn)的“出表”要求,做到真實(shí)出售,降低銀行信貸風(fēng)險(xiǎn)。此外,發(fā)起行要準(zhǔn)確區(qū)分和評(píng)估交易轉(zhuǎn)移的風(fēng)險(xiǎn)和仍然保留的風(fēng)險(xiǎn),對(duì)保留的風(fēng)險(xiǎn)必須進(jìn)行有效的監(jiān)測(cè)和控制。

  此外,《通知》強(qiáng)調(diào),參與證券化業(yè)務(wù)的相關(guān)銀行要嚴(yán)格遵循資本監(jiān)管的有關(guān)要求,對(duì)于風(fēng)險(xiǎn)的衡量應(yīng)依據(jù)交易的“經(jīng)濟(jì)實(shí)質(zhì)”,而不僅僅是“法律形式”,準(zhǔn)確判斷資產(chǎn)證券化是否實(shí)現(xiàn)了風(fēng)險(xiǎn)的有效轉(zhuǎn)移,對(duì)于因證券發(fā)起、信用增級(jí)、投資以及貸款服務(wù)等形成的證券化風(fēng)險(xiǎn)暴露都要計(jì)提資本,確保資本充足和審慎經(jīng)營(yíng)。

  《通知》格外強(qiáng)調(diào)發(fā)起行應(yīng)加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理和內(nèi)部控制,防范操作風(fēng)險(xiǎn)。要求發(fā)起行應(yīng)建立針對(duì)性較強(qiáng)的證券化業(yè)務(wù)內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)管理制度,應(yīng)涵蓋業(yè)務(wù)流程與管理、基礎(chǔ)資產(chǎn)選調(diào)流程、證券化業(yè)務(wù)會(huì)計(jì)處理方法等。要確保將信貸資產(chǎn)證券化業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理納入總體風(fēng)險(xiǎn)管理體系,持續(xù)有效地識(shí)別、計(jì)量、監(jiān)測(cè)和控制各類相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)。在履行貸款服務(wù)功能時(shí),貸款服務(wù)銀行要明確信息提供、資金劃付等工作的業(yè)務(wù)操作流程和內(nèi)部規(guī)章制度,建立嚴(yán)格的內(nèi)部監(jiān)督審核機(jī)制,動(dòng)態(tài)監(jiān)控系統(tǒng)運(yùn)行情況,提高系統(tǒng)功能完備性及穩(wěn)定性,優(yōu)化信息系統(tǒng)支持,明確每一個(gè)環(huán)節(jié)的時(shí)間截點(diǎn),確保嚴(yán)格履行相關(guān)合同中的義務(wù)!锻ㄖ窂(qiáng)調(diào),對(duì)于證券化后出現(xiàn)借款人違約的貸款,要切實(shí)加大催收力度,提高催收要求和處置效率,實(shí)施動(dòng)態(tài)監(jiān)控,降低操作風(fēng)險(xiǎn)和聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)。

  《通知》還要求防范證券化業(yè)務(wù)可能引發(fā)的法律風(fēng)險(xiǎn),規(guī)范債權(quán)轉(zhuǎn)移相關(guān)工作,嚴(yán)格信息披露,加強(qiáng)投資者教育,保護(hù)投資者利益。(記者 苗燕)

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