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保監(jiān)會負責人就保險公司償付能力問題答問(全文)

2008年07月31日 16:32 來源:中國新聞網(wǎng) 發(fā)表評論

  中新網(wǎng)7月31日電 據(jù)中國保監(jiān)會網(wǎng)站消息,保險公司償付能力涉及到廣大投保人的切身利益,是保險監(jiān)管的核心內容。近幾年,保險監(jiān)管部門在償付能力監(jiān)管方面采取了一系列強有力的政策措施,保證了保險行業(yè)的穩(wěn)定、健康、快速發(fā)展。日前,中國保監(jiān)會有關部門負責人就保險公司償付能力有關問題回答了記者提問。

  問:根據(jù)《保險公司償付能力管理規(guī)定》,償付能力充足率低于100%的公司為償付能力不足公司,那么,保險公司償付能力不足是否意味著公司資不抵債,將導致破產?

  答:償付能力充足率是反映保險公司某一時點資本是否充足的金融監(jiān)管指標,類似于商業(yè)銀行的資本充足率。償付能力不足并不意味著保險公司資不抵債,也不意味著保險公司會破產。

  償付能力是一個動態(tài)變化過程,某些保險公司可能會在發(fā)展過程中由于未及時補充資本、業(yè)務發(fā)展較快等因素出現(xiàn)償付能力不足的現(xiàn)象,但保險監(jiān)管部門及時采取監(jiān)管措施,保險公司迅速整改,各項措施到位,償付能力不足的狀況就會得到有效解決。

  問:償付能力充足率由哪些因素決定?

  答:保險公司的償付能力,也就是公司資本充足狀況,它受很多因素影響,這些因素可以分為兩類:

  第一類是公司外部因素影響,主要有股東增資、發(fā)行次級債、資本市場波動、宏觀調控等因素;

  第二類是公司內部因素影響,主要有公司經(jīng)營戰(zhàn)略、機構布局、業(yè)務發(fā)展速度、業(yè)務質量、內部風險管理機制、投資收益、費用控制水平等等。

  因此,償付能力充足率是保險公司風險的綜合體現(xiàn),內外部主客觀因素都會影響償付能力充足率。對償付能力充足率發(fā)生不利變化的保險公司,應當針對變化的原因,綜合整治,統(tǒng)籌解決。

  問:如果保險公司出現(xiàn)償付能力不足,保監(jiān)會采取那些措施?保險公司又會怎么做?

  答:根據(jù)保監(jiān)會有關規(guī)定,保險公司如果出現(xiàn)償付能力不足,保監(jiān)會可以采取的監(jiān)管措施有九類,例如,責令增加資本金或者限制向股東分紅,限制董事、高級管理人員的薪酬水平和在職消費水平,限制業(yè)務規(guī)模,調整負責人及有關管理人員,接管等。

  如果出現(xiàn)償付能力不足,保險公司除了必須按照保險監(jiān)管部門的監(jiān)管措施進行整改外,還可以采取其他一些措施改善償付能力,如公司自我調整機構數(shù)量和業(yè)務發(fā)展速度,加強內控,控制成本費用支出等。

  即使保險公司償付能力充足,保監(jiān)會也會根據(jù)情況采取一些措施預防公司出現(xiàn)償付能力不足。例如,根據(jù)保監(jiān)會規(guī)定,對于償付能力雖然充足,但充足率較低(即在100%-150%之間)的保險公司,保監(jiān)會可以要求此類公司提交和實施預防償付能力不足的計劃。對于償付能力雖然充足,但存在重大償付能力風險的公司,中國保監(jiān)會可以要求其進行整改或者采取必要的監(jiān)管措施。

  從近幾年監(jiān)管實踐看,很多保險公司已經(jīng)有較強的資本管理意識,能夠及時預測公司未來償付能力,并采取增資等有效措施維持和提高償付能力。

  問:如果償付能力不足,被保險人的保險利益將會受到哪些影響?

  答:對于償付能力不足的公司,保監(jiān)會將及時采取監(jiān)管措施,使公司償付能力達標,對被保險人利益不會產生不利影響。

  如果保險公司償付能力長期無法提高,出現(xiàn)破產的情況,現(xiàn)行法律法規(guī)也對被保險人利益保護有特殊的安排。根據(jù)《保險法》規(guī)定,經(jīng)營人壽保險業(yè)務的公司被依法撤銷或依法宣告破產的,其持有的人壽保險合同必須轉讓給其他經(jīng)營壽險業(yè)務的公司。根據(jù)《保險保障基金管理辦法》規(guī)定,保險公司被撤銷或者被宣告破產,其清算財產不足以償付保單利益的,保險保障基金將提供救濟。

編輯:邱觀史】
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