“二套房貸”偶現(xiàn)松動(dòng)傳遞什么信號(hào)？

　　央行公布的數(shù)據(jù)顯示，上半年人民幣貸款增加4.63萬(wàn)億元，同比少增2.74萬(wàn)億元。房地產(chǎn)是信貸縮量的典型領(lǐng)域。不過(guò)，記者采訪發(fā)現(xiàn)，部分地區(qū)出現(xiàn)了二、三套房貸政策局部松動(dòng)的跡象。對(duì)此，銀監(jiān)部門重申要求各商業(yè)銀行嚴(yán)格執(zhí)行差別化的房貸政策。信貸政策面和市場(chǎng)面因素的變化，將直接影響下半年樓市的走向。

　　上半年房地產(chǎn)開發(fā)貸和個(gè)貸“兩頭降溫”

　　梳理國(guó)家統(tǒng)計(jì)局上半年的數(shù)據(jù)，可以清晰地發(fā)現(xiàn)房地產(chǎn)信貸收縮的軌跡。1-6月，房地產(chǎn)企業(yè)國(guó)內(nèi)貸款逐月累計(jì)分別為2489億元、3674億元、4552億元、5550億元和6573億元，逐月累計(jì)增幅分別為46.1%、44.3%、39.9%、43.6%和34.5%，逐月回落。

　　個(gè)貸方面同樣如此：1-6月，個(gè)貸逐月累計(jì)數(shù)額分別為1443億元、2193億元、2955億元、3744億元和4538億元，前四個(gè)月的逐月累計(jì)增幅均在100%以上，但5月便回落至88.8%，至6月進(jìn)一步降至60.4%。不難看出，4月中旬新一輪房地產(chǎn)調(diào)控政策出臺(tái)后，五六月份房地產(chǎn)信貸收縮最為明顯。

　　上海的情況也是如此。央行上海總部發(fā)布的數(shù)據(jù)顯示，在房地產(chǎn)調(diào)控新政策的持續(xù)作用下，6月份全市個(gè)人住房貸款增加30.8億元，創(chuàng)下了近一年來(lái)月度增量的新低。整個(gè)第二季度，上海全市人民幣住房貸款增加170.8億元，同比和環(huán)比分別少增104.5億元和167.3億元。

　　“4月后的政策可謂雷厲風(fēng)行！”上海一家知名個(gè)貸機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人說(shuō)，“我們5月辦理的二手房貸款減少了七成�！�

　　總體上，差別化的房貸政策執(zhí)行較為嚴(yán)格。比如，上海銀監(jiān)局6月份對(duì)四家主要銀行監(jiān)測(cè)和抽查的結(jié)果顯示，第二套及以上房屋貸款套數(shù)明顯下降。6月15日-30日間，樣本銀行第二套房貸總共審批通過(guò)63筆，環(huán)比減少27筆，“這些貸款均符合政策認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)，滿足首付成數(shù)、利率的要求”�！安顒e化信貸政策”偶現(xiàn)松動(dòng)

　　當(dāng)銀行的房貸生意最為清淡之際，“差別化房貸”的堡壘正出現(xiàn)一絲絲裂隙。記者從長(zhǎng)三角地區(qū)的一些房貸機(jī)構(gòu)獲知，從6月中旬開始，少部分支行已經(jīng)從過(guò)去的“認(rèn)房又認(rèn)貸”轉(zhuǎn)為“認(rèn)貸不認(rèn)房”。

　　一家個(gè)貸公司負(fù)責(zé)人告訴記者：“房地產(chǎn)調(diào)控新政策實(shí)施后，不管首套房有沒(méi)有貸款，購(gòu)第二套房都要求首付五成、1.1-1.2倍利率；而從6月中旬開始，只要客戶首套房沒(méi)有貸款，即使是第二套房，在個(gè)別支行也可享受首套房‘首付三成、0.7-0.85倍優(yōu)惠利率’政策�！�

　　該公司6月中旬以來(lái)辦理的15%的單子都屬于這種“放松的二套房貸”。這位負(fù)責(zé)人說(shuō)：“一些支行去年的業(yè)績(jī)做得很高，今年績(jī)效壓力很大；嚴(yán)格的房貸政策執(zhí)行一陣子還可以，但時(shí)間長(zhǎng)了就難以堅(jiān)持。”

　　在差別化的信貸政策中，首套房的首付比二套房至少低兩成，利率更是要低三四成；不難理解，一旦松動(dòng)，其對(duì)投資投機(jī)者吸引力之大。

　　住房城鄉(xiāng)建設(shè)部等部委6月下發(fā)的《關(guān)于規(guī)范商業(yè)性個(gè)人住房貸款中第二套住房認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)的通知》要求：“商品住房?jī)r(jià)格過(guò)高、上漲過(guò)快、供應(yīng)緊張的地區(qū)，商業(yè)銀行可根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)狀況和地方政府有關(guān)政策規(guī)定，對(duì)其暫停發(fā)放住房貸款。”

　　從目前各地已經(jīng)出臺(tái)的細(xì)則看，除個(gè)別城市明確“第三套房停貸外”，絕大多數(shù)省市并未對(duì)第三套房貸款“一刀切”地叫停。記者以購(gòu)房者身份致電長(zhǎng)三角多家銀行信貸部門，對(duì)方均告知可以申請(qǐng)第三套房貸，不過(guò)首付大多要在五六成以上，利率也有所上調(diào)。

　　下半年房地產(chǎn)信貸運(yùn)行面臨一定不確定性

　　房地產(chǎn)市場(chǎng)的冷暖與金融調(diào)控的松緊息息相關(guān)。2007年面對(duì)快速上漲的房?jī)r(jià)，央行、銀監(jiān)會(huì)聯(lián)合發(fā)文，提高二套房的首付比例和利率水平，成為當(dāng)年樓市的轉(zhuǎn)折點(diǎn)；在國(guó)際金融危機(jī)爆發(fā)后，原本從緊的房貸政策口子出現(xiàn)松動(dòng)，2009年房地產(chǎn)市場(chǎng)呈現(xiàn)快速增長(zhǎng)。一些業(yè)內(nèi)人士稱：“這輪調(diào)控成效如何，關(guān)鍵是看銀行的態(tài)度。”

　　銀監(jiān)會(huì)有關(guān)負(fù)責(zé)人日前表示，差別化房貸政策的要求和標(biāo)準(zhǔn)沒(méi)有任何變化，各商業(yè)銀行要繼續(xù)嚴(yán)格執(zhí)行二套及以上房貸政策。上海銀監(jiān)局也強(qiáng)調(diào)，將繼續(xù)督促各銀行落實(shí)房貸政策，“各銀行要切實(shí)按照各自總行的規(guī)定和上海的實(shí)際情況，并根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)管理原則進(jìn)行確定自身的個(gè)人住房貸款標(biāo)準(zhǔn)，從嚴(yán)控制第三套及以上的住房貸款”。

　　“由于去年年底有‘末班車’的高峰，很多銀行在年初放貸沖得很厲害，所以整個(gè)上半年的生意總體還算可以；如果成交繼續(xù)低迷，銀行在三、四季度的日子會(huì)更難過(guò)，那時(shí)候才是對(duì)政策真正的考驗(yàn)�！鄙虾Ｒ粋�(gè)貸機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人說(shuō)。

　　交通銀行金融研究中心11日發(fā)布的研究報(bào)告稱，下半年信貸有望延續(xù)二季度以來(lái)的平穩(wěn)運(yùn)行態(tài)勢(shì)，新增貸款絕對(duì)量較上半年有所降低，但考慮到下半年的經(jīng)濟(jì)形勢(shì)較為復(fù)雜，信貸運(yùn)行面臨一定程度的不確定性。

　　“各商業(yè)銀行要繼續(xù)實(shí)行動(dòng)態(tài)、差別化管理的個(gè)人房貸政策，嚴(yán)格限制各種名目的炒房和投機(jī)性購(gòu)房。”上述銀監(jiān)部門負(fù)責(zé)人說(shuō)。新華社記者 葉鋒 王濤