新春將至，這個時候，幾乎所有的上班族都在翹首盼望著年終獎金的發(fā)放，也許很多人早已擬定好了一份詳細的財務(wù)計劃，盤算著如何花費才能既合理又開心。對于那些有房產(chǎn)貸款的人來說利用這部分資金進行提前還款，不失為一個既劃算又明智的選擇。

　　大家應(yīng)該都知道，對于一筆貸款，不論是減少貸款額度還是減少貸款年限對于借款者都能起到節(jié)省利息支出的作用。

　　例如：王先生在2006年9月購買了一套位于中關(guān)村附近的一手商品房，房屋總價100萬元，貸款年限20年，當(dāng)時王先生支付首付款40萬元，其余60萬元通過貸款方式支付。王先生選擇的是最常見的等額本息的還款方式(因其購買的是第一套住房，在貸款時銀行執(zhí)行優(yōu)惠利率)，這樣算來在今后利率不發(fā)生變化的情況下，他20年共需還款約101.6萬元，其中包含利息約41.6萬元。王先生是一位私企的高管，每到年末都有一筆較為豐厚的年終獎金，今年大約能拿到10萬元左右。

　　偉嘉安捷的專業(yè)按揭顧問建議他，如果用這部分資金提前還款，那么可以為他節(jié)省不少利息支出。

　　從貸款到現(xiàn)在，王先生已還貸款約12700元，其中還本金約4000元，還利息約8700元，還需還本金約596000元。如果王先生將手中的這10萬元全用來提前還款，那么在他20年共需還款約852000元，比原來節(jié)省利息約164000元。這對于一個普通的房產(chǎn)貸款者來說，是一個可觀的數(shù)字。

　　同時，按揭顧問也提醒借款者，近年來，為了抑制房產(chǎn)投機的行為，擠壓房地產(chǎn)經(jīng)紀(jì)中的泡沫，國家多次利用加息的手段，進行宏觀調(diào)控。從去年開始央行已經(jīng)連續(xù)4次加息，目前5年期以上的基準(zhǔn)利率為6.84%，各家銀行為了爭奪房產(chǎn)貸款這塊蛋糕，對于第一套住房的貸款普遍執(zhí)行基準(zhǔn)利率下幅15%的優(yōu)惠政策。對于購買第一套住房的人來說，加息前后，利率只上調(diào)了0.063個百分點，對于還款的影響并不大。但是，如果銀行針對不同情況的房貸者實行差別對待，進行利率調(diào)整。例如：對于購買多套住房的人不享受利率優(yōu)惠，一律執(zhí)行基準(zhǔn)利率，那么自2007年1月1日開始，每貸款10萬元，貸款20年的人，要比以前共多支付利息約14400元，這對于普通房貸者來說無疑是個不小的負擔(dān)，所以此時選擇利用年終獎金提前還款來節(jié)省利息支出，不失為一個很好的解決辦法。

　　當(dāng)然，并不是每個人都能像王先生那樣將全部的年終獎都用于提前還款上，畢竟臨近春節(jié)，需要花錢的地方還很多，按揭顧問認為，對于每個人來說生活態(tài)度、方式和需求各有不同，所以，提前還款不能一概而論。最好的方式是進行一個嚴密的理財計劃，將年終獎金按需求比例合理地分配，達到消費理財兩不誤。

　　(來源：京華時報 作者：趙麗萍)