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房貸險不要隨便退 新舊房貸險退保金額算法不同
2007年09月28日 10:41 來源:南方都市報

  加息后,又有市民決定提前還貸。已辦理了房貸險的市民須注意,由于新舊房貸險退保金額的算法不同,提前還貸后辦理退保時最好衡量一下。因為新型房貸險提前退保并不一定合算,如果不退保的話,也可轉(zhuǎn)換成房屋險,從原來保障銀行的利益變?yōu)楸U戏恐骼妗?/p>

  提前還貸舊房貸險即刻退

  廣州市民鄒先生在2000年3月購房,2006年3月29日辦理提前還貸后,一直沒有去辦理房貸險的退保。時隔一年后,他去退保時才知道,原來房貸險保單在房貸結(jié)束之后,并不會自動終止。由于晚退保一年,鄒先生損失了200元錢。

  據(jù)幫他辦理退保手續(xù)的工作人員介紹,鄒先生辦理的房貸險,是早期的險種,退保時,將按照“平均值”的算法來計算返還的金額。以鄒先生為例,他2000年3月購房時共交了3016元保險金,貸款期15年,也就是說每年的保費為200元左右。因為提前還款,鄒先生省去了將近9年的時間,因此可以退保近1800元。

  新型房貸險退保不劃算

  如果是2005年5月1日以后辦理的房貸險,為新型的房貸險,在辦理房貸險退保時,算法與舊的房貸險不同,是按照退保比例來算的。

  據(jù)介紹,保險公司一般會為新型的房貸險制定一張退保比例表,退保時只要按上面的收費比例來算就可以了。但退保比例的算法,卻不像舊房貸險那樣,認為每年交的保費是等值的,而是按照“遞減法”來算,即第一年用去的保費最高,每年遞減。這樣,與舊房貸險相比,退保很不劃算。

  如中國太平洋財產(chǎn)保險股份有限公司的退保比例表,投保期為15年的房貸險,提前10年退保比例為56.2%。而按照舊的房貸險算的話,15年保險,實際上只發(fā)生了5年,省掉的時間是10年,那么返還的比例應(yīng)該是2/3,即66.7%。以40萬元的貸款為例,房貸險的投資金額為3016元,按新房貸險退保算法,只能退回保費:3016元×56.2%=1694.992元,而按照舊的算法,則可退回2000多元。

  金手指  

  可考慮轉(zhuǎn)成房屋險

  如果提前還貸之后不及時辦理退保的話,房貸險將自動轉(zhuǎn)成房屋險。如出現(xiàn)火災(zāi)等情況保險公司會照單賠償。

  不過記者發(fā)現(xiàn),如果是舊房貸險轉(zhuǎn)成的房屋險,費率明顯要比純粹的房屋險高。像鄒先生2000年買房子的時候,辦理的房貸險費率是0.5‰,而房屋險的費率只有0.4‰—0.5‰。房貸險自動轉(zhuǎn)成房屋險后,費率卻沒有相應(yīng)下調(diào)。鄒先生的保障金額是40萬,即使他愿意把房貸險轉(zhuǎn)成房屋險,一年也要多交40元錢。

  如果是新房貸險轉(zhuǎn)成的房屋險,因費率差不大,因此比較合算。據(jù)記者了解,新型房貸險費率已經(jīng)降到0.45‰,有的甚至可以低到萬分之0.3或萬分之0.28,已經(jīng)低于單純的房屋險了。不僅如此,現(xiàn)在財險公司推出的新型房貸險,還有投保年限的優(yōu)惠。如5年期的房貸,保險只按4.76年來計費;10年期的貸款,保險只按8.97年來計費;30年的貸款,保險只按21.45年來計費。

  另外,純粹的房貸險必須每年辦理一次,而房貸險轉(zhuǎn)成的房屋險持續(xù)有效,不用年年續(xù)保,比較方便。(記者 伊曉霞)

編輯:王菲】
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