端午節(jié)后，中國人民銀行決定上調人民幣存款準備金率1個百分點，出乎許多人的意料。目前，人民幣存款準備金率已經處于高位。為了穩(wěn)定國內的宏觀經濟形勢，防止越南等新興市場的金融風險蔓延到中國，應對全球范圍的流動性泛濫，央行繼續(xù)加息的可能性仍然存在。

　　對廣大貸款購房者來說，在目前金融投資項目收益下降的情況下，手頭有閑錢的不妨拿出一部分來還掉些房貸。有提前還貸計劃的購房者也不必等到年底銀行業(yè)務忙的時候軋鬧猛，早一些還貸，多省些利息何樂而不為。

　　事實上，無論加息與否，購房者都可以在條件適當的情況下，選擇提前還貸以降低購房成本。業(yè)內人士也認為，在貸款的前幾年，尤其是前5年間一定要爭取多還款，使總貸款中的本金基數下降，剩余貸款中的利息負擔就會減小。

　　目前，提前還款方式基本有5種，即一次性還清；月供不變，縮短還款年限；減少月供，還款期不變；減少月供，縮短還款期限；增加月供，縮短還款期限。購房者一般都只知道前面三種，從變更還款計劃的方便程度講，銀行工作人員也比較樂意提供前三種方案。購房者可以根據家庭的財務狀況，采用月供和還款期限兩者都改變的辦法，使房貸還款計劃既符合家庭經濟需要又最大限度地節(jié)省利息。

　　這5種提前還貸方式究竟哪一種最經濟省錢呢？我們來作個比較。

　　以一套總價70萬元的房子為例，首付50%后，貸款額為35萬元，貸款期限20年，采用等額本息還款法月還款2470元。還款6個月后，考慮提前還款。此時，所剩貸款額為335180元，其中所還利息共10117元。以上數據可以看出，僅半年時間購房者已經支出了1萬多元的利息。分別采用上述提及的5種還款方式，總利息支出也是不同的，我們可以看出哪種提前還款方式更經濟省錢。

　　省錢第一名：將所剩貸款一次性還清

　　利息總額=已經支出的6個月還款中的利息額(10117元)

　　省錢第二名：部分提前還款，增加月供，縮短還款期限

　　提前還款10萬元，月供增加為2589元，還款期限縮短為10年，提前還款后總利息為75470元。

　　利息總額=10117+75470=85587元

　　省錢第三名：部分提前還款，月供不變，縮短還款期限

　　提前還款10萬元，仍保持之前的月供水平，即2470元，貸款期限則縮短為10年零6個月，提前還款后的總利息為81000元。

　　利息總額=10117+81000=91117元

　　省錢第四名：部分提前還款，減少月供，縮短還款期限

　　提前還款10萬元，月供減少為1960元，還款期限縮短為15年，提前還款后總利息為117804元。

　　利息總額=10117+117804=127921元

　　省錢第五名：部分提前還款，減少月供，還款期限不變

　　提前還款10萬元，貸款期限剩余19年6個月，月供減少為1682元，提前還款后總利息為158494。

　　利息總額=10117+158494=168611元

　　最不省錢辦法：按原計劃還貸，20年還款期的利息支出達242822元。

　　縮短還款期限是節(jié)省利息的關鍵因素。月供減少、不變或者增加，將使利息的節(jié)省程度逐步提高。貸款購房者要根據自己的資金實力和未來收入預期最終選擇適合自己的還貸方式。需要提醒的是，提前還貸記得到保險公司辦理退保手續(xù)。

　　另外，上述提前還款計劃都是采用等額本息的辦法，如果家庭財務狀況比較好的話，可以采用等額本金還款法，總利息支出會更少。一些銀行目前還推出雙周供和周周供，這要根據還款期限長短來具體確定。等額本金與雙周供相比，利息支出隨著貸款年限的增加出現小剪刀差現象。以貸款15年為一平衡點，在這一基點上，等額本金與雙周供支出利息基本相當。而從15年往下，雙周供利息支出略低于等額本金方式，以貸款40萬元、10年期為例，雙周供比等額本金要少支出2767.12元；從15年往上，兩者之間差距明顯加大，以貨款40萬元、25年期為例，雙周供比等額本金多支付8332.91元。