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民生發(fā)力商圈貸 北京行1100億首都第一

2010年12月13日 17:48 來源:理財周報 參與互動(0)  【字體:↑大 ↓小

  沒有四大行的財力,也沒有外資行的背景,地域性優(yōu)勢明顯的中小銀行有著特定的客戶基礎,同時摸索出一條適合自己發(fā)展的業(yè)務模式。

  招行二次轉型發(fā)展中小企業(yè)貸款

  招商銀行總行副行長丁偉對理財周報說:招商銀行的二次轉型,也強調要大力發(fā)展中小企業(yè),實行完全和大企業(yè)貸款模式不同的六項機制來提升競爭力。

  最近三年間,招行向中小企業(yè)發(fā)放貸款累計超過6000億元。招行中小企業(yè)一般貸款客戶數(shù)和貸款余額年均增長分別接近32%和30%,占全行對公貸款的比重目前接近50%。

  按商圈貸款,一圈兩鏈

  民生銀行零售銀行總經(jīng)理艾民對理財周報說:對小微企業(yè)正式貸款到目前,貸款余額已經(jīng)超過1400億。民生銀行80%以上的小微企業(yè)都是抵押貸款,擔保性和信用還款所占的份額不大。不過,民生銀行已經(jīng)在積極嘗試,“比如說北京有127個商圈,做好規(guī)劃后民生銀行可以按商圈來貸款,一圈兩鏈,即供應鏈和產(chǎn)業(yè)鏈,都可以進行貸款”。

  此外,民生銀行對中小企業(yè)貸款業(yè)務的組織也進行了顛覆,實行事業(yè)部模式無疑是大膽的嘗試。自那時起,民生銀行就將大企業(yè)上收到總行作為事業(yè)部,而支行全部騰空做零售和小微企業(yè)。

  做國內最好的中小企金融集成商

  包商銀行個人金融部總經(jīng)理陳立宇對理財周報說:包商銀行在業(yè)務發(fā)展道路選擇過程中也經(jīng)歷過服務和產(chǎn)品同質化競爭的痛苦階段。從2005年開始,我們意識到,如果繼續(xù)與大銀行爭奪大客戶,必然會把自己推向傍大款、壘大戶的獨木橋上。

  因此,包商行果斷進行戰(zhàn)略轉型,明確提出“將全行業(yè)務發(fā)展重點轉移到服務小企業(yè)上來”的市場定位,創(chuàng)新性地提出“做中國最好的小企業(yè)金融集成商”的發(fā)展目標。

  新客戶3天放款,老客戶3小時放款

  浙江泰隆商業(yè)銀行總行市場管理部總經(jīng)理助理、電子銀行中心主任鄭勇對理財周報說:泰隆定位就是為小微企業(yè)服務,“創(chuàng)業(yè)通”貸款、“道義擔保貸款”等基于地方文化建立起來的無抵押貸款,通過獨特的三品(人品、產(chǎn)品、押品)、三表(水表、電表、海關報表)小額信貸管理模式解決信息不對稱問題,放款時間新客戶3天,老客戶只需3小時。因此,近幾年泰隆的資本年增長率達到40%左右,資本收益率在25%-30%之間,資產(chǎn)收益率升至2%。

  泰隆貸款構成93%以上為個人信用貸款,截至今年上半年,不良貸款率為0.63%,雖然有所浮動,但每年都會控制在1%之內。我們對信用風險的規(guī)避主要來自與借貸方的交流,操作風險則通過泰隆學院和日常培訓、雙十戒律和親情“2+1”內控。

  向中小企業(yè)扎堆的地方擴張

  寧波銀行零售公司部總經(jīng)理助理馮世鵬對理財周報說:截至6月末,寧波銀行小企業(yè)存款余額達到107.77億元,比年初增加15.59億元;貸款余額111.64億元,比年初增加21.18億元。

  上市3年,寧波銀行累計服務了53000余戶中小企業(yè),累計放貸余額380億元。而在風險控制方面,小企業(yè)貸款不良率僅為0.2%,在寧波銀行所有貸款中不良率最低。

  此外,在中小企信貸的地域擴張上,寧波銀行也不僅僅局限于寧波地區(qū),將觸角逐漸延伸至上海、杭州、南京、蘇州、深圳等地,而這些地區(qū)正是國內中小企業(yè)扎堆兒的地方。

  在信貸客戶的選擇上,寧波銀行并不刻意區(qū)分行業(yè),只致力于發(fā)現(xiàn)和培養(yǎng)有潛力的中小企業(yè)。

  鼓勵企業(yè)主選擇興業(yè)為主辦行

  興業(yè)銀行零售銀行管理總部副總裁鄭海清對理財周報說:興業(yè)銀行不斷創(chuàng)新自己的中小企業(yè)貸款產(chǎn)品,比如2008年推出的“興業(yè)通”,其服務于“成長型經(jīng)營業(yè)主”。這是一個綜合金融服務方案,包括“貸款融資”、“支付結算”、“家庭理財”、“貴賓服務”和專屬的“興業(yè)通”卡等五大服務內容。旨在鼓勵經(jīng)營業(yè)主選擇興業(yè)一家銀行作為業(yè)務的主辦行。

  截至2010年8月末,興業(yè)銀行共服務約30萬戶經(jīng)營業(yè)主,其中,“興業(yè)通”貸款客戶約為2萬戶。

  中小企業(yè)貸款余額在北京排名第一

  北京銀行行長助理宋文昌對理財周報說:截至2010年6月末,北京銀行已累計對2萬余戶中小企業(yè)發(fā)放5000億貸款;中小企業(yè)人民幣貸款余額近1100億,較年初增幅近22%;戶數(shù)余額近3400戶,較年初增幅近15%;在北京地區(qū)中小企業(yè)貸款市場中,貸款余額排名第一。

  北京銀行的中小企業(yè)貸款產(chǎn)品也比較豐富,有創(chuàng)意貸、智權貸、信用貸、 助業(yè)貸等,其貸款投放在北京中小企業(yè)貸款市場都占較大比重。

  抓住“族群效應”,打造小企業(yè)信貸工廠

  平安銀行中小企業(yè)副總經(jīng)理蔣寧對理財周報說:平安抓住中小企業(yè)“族群效應”的特點建立中小企業(yè)的貸款與相關金融服務的模式,這樣有利于更加全面與有效挖掘更多的客戶。

  同時,平安銀行2009年一年的時間先后在杭州、上海和廈門成立了小企業(yè)貸款中心,專門經(jīng)營小企業(yè)貸款。在上海小企業(yè)貸款成立時,平安銀行副行長葉望春表示,“平安銀行的目標是打造一個小企業(yè)信貸工廠,像工廠標準化制造產(chǎn)品一樣向小企業(yè)提供貸款。未來平安銀行對小企業(yè)貸款的設計、申報、審批、發(fā)放、風險控制都將按照"流水線"、標準化的方式,進行批量操作!(張莉 張慧宇)

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【編輯:孟欣】
 
直隸巴人的原貼:
我國實施高溫補貼政策已有年頭了,但是多地標準已數(shù)年未漲,高溫津貼落實遭遇尷尬。
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