浙江溫州一女行長騙取儲戶8000萬填補炒匯巨虧

　　利用銀行“拉存款任務”設下騙局

　　浙江溫州的炒匯之風聞名全國,作為銀行副行長的林曉雅的人生轉折點也是源于炒匯。儲戶的資金成了被她用來填補虧空黑洞和希望“翻本”的工具。

　　在溫州,銀行從業(yè)人員為銀行吸存多少,是決定升遷的重要指標。林曉雅作為銀行高管,也有一定額度的拉存款業(yè)務。由此,林的拉存行為在當地人眼中是“理所當然”。據林曉雅自己交待,“開始‘炒金’之后,只要我開口借錢,多數客戶都不會拒絕,有時借的比我要的還多。三五百萬元一開口便有,最多時,一名客戶借給我2000多萬元……”

　　林曉雅戴著手銬進入法庭,弱弱地站在被告人席上,不時地東張西望,旁聽席后排的親友站了起來向她示意,林面無表情地轉過身去。

　　在生下兒子的第12天,沒坐完月子的林曉雅在家人的陪同下,到浙江省溫州市甌海公安分局景山派出所投案。她詐騙了30多名銀行客戶共計資金8000多萬元。近日,溫州市中級人民法院以詐騙罪判處林曉雅無期徒刑。

　　私蓋公章騙錢炒匯

　　林曉雅,溫州市甌海區(qū)麗岙鎮(zhèn)人,17歲職業(yè)高中畢業(yè)后參加工作,23歲起相繼擔任某銀行甌海支行麗岙分理處副主任等要職。在職期間,林曾獲得溫州市“百佳文明市民”、“巾幗文明崗”稱號,多次獲得銀行業(yè)省級技能能手稱號,后調到溫州銀行甌海區(qū)梧田支行任副行長。

　　林曉雅的職業(yè)生涯的轉折點源于炒匯。

　　溫州的炒匯之風聞名全國,每年個人外匯交易量達300億美元以上,數年來僅居北京、上海兩大城市之后。而林曉雅所在的麗岙鎮(zhèn),則是溫州炒匯的熱點區(qū)域。

　　從2006年開始,經一名外匯交易咨詢分析專家介紹,林在香港“灝天”、英國“庫珀”、“艾福瑞”等外匯保證金交易平臺上開設賬戶進行交易。

　　剛開始時,林曉雅選擇了保證金比例10%的檔次,即以1萬元杠桿交易10萬元的模式,杠桿10倍。

　　市場瞬息萬變,林曉雅的十幾萬元積蓄很快便虧完了。林曉雅并不甘心,就向父親借了幾十萬元,繼續(xù)炒外匯,但她再次血本無歸。

　　如同輸紅了眼的賭徒,林曉雅選擇了更大的保證金交易倍數1:200,即1萬元保證金可炒200萬元的外匯。由此,儲戶的資金成了被她用來填補虧空黑洞和希望“翻本”的工具。她通過銀行委托貸款業(yè)務,騙取客戶資金,用于外匯保證金交易。她從銀行行政內勤處偷拿專用章,私蓋公章,與客戶簽訂了虛假的委托貸款合同。至當年年底,她已虧損1000多萬元。

　　兩年虧損近8000萬元

　　連連虧損,卻讓林越陷越深。她又開始以高息回報為由,讓客戶把銀行存款轉借給她。

　　她把客戶的錢全部用于外匯保證金交易。到2007年年底,她的賬面已虧損3000多萬元。

　　2008年6月,銀監(jiān)部門叫停了銀行業(yè)金融機構開辦外匯保證金交易的業(yè)務。公訴人說,外匯保證金交易風險很高,絕大多數投資者都是虧損的,幾乎等同于賭博。

　　一紙禁令,非但沒有讓林曉雅收手,反而讓她更為瘋狂�！疤澚诉@么多,為什么還要去做,到底是怎么想的?”公訴人問林曉雅。“我想賺回來,還他們,沒想那么多。”林曉雅答道。

　　從2007年上半年至2009年期間,林虛構“代為理財”、“高息借款”等事由,向30多名被害人騙取資金人民幣8646.1萬元、歐元121.2萬元。其中除支付被害人“利息”1500余萬元外,其余資金全被不計后果地投入外匯保證金交易,最終虧損殆盡。

　　行長拉存款成最大“騙局”

　　據一些被害人反映,他們對林曉雅境外炒匯的事情并不知情�！皩�儲蓄交給林曉雅,是因為她一直在為完成銀行考核指標拉存款�！币粋�被騙的老人稱。

　　“在溫州,銀行從業(yè)人員為銀行吸存多少,是決定升遷的重要指標。”某國有銀行溫州分支機構人士介紹,“基本所有的一線銀行員工和網點負責人,都會有拉存款任務。”的確,《法制日報》記者了解到,一些銀行甚至有一些客戶經理自帶儲蓄而謀得職位。

　　林作為銀行高管,根據溫州銀行的內部考核機制,也有一定額度的拉存款業(yè)務。由此,林的拉存行為在當地人眼中是“理所當然”。

　　此案中,當被害人把錢委托給林曉雅“理財”或“投資”時,她都能按照銀行正規(guī)的手續(xù)辦理相關合同,并將合同一式兩份,一份交由被害人保管。當合同到期時,林曉雅會依約將利息支付給被害人,謊稱是銀行還本付息。如此使得客戶深信不疑,才不斷將錢交給林曉雅。

　　在逐漸的接觸中,儲戶將對銀行的信任慢慢轉換到了林曉雅個人的信譽上。

　　“開始‘炒金’之后,只要我開口借錢,多數客戶都不會拒絕,有時借的比我要的還多。三五百萬元一開口便有,最多時,一名客戶借給我2000多萬元�！绷謺匝鸥嬖V辦案人員,到后來,虧損越來越大,需要頻繁拆東墻補西墻,一個電話,還是有人把上百萬元借給她。

　　被騙的多是僑眷老人

　　林曉雅的出生地麗岙是溫州的三大僑鄉(xiāng)之一,鎮(zhèn)上約4萬居民中,就有2.6萬人為華僑。由此,當地外匯集中,銀行存款豐厚。

　　林曉雅曾任職的某銀行麗岙分理處利用僑鄉(xiāng)得天獨厚的優(yōu)勢,開通外匯夜市等業(yè)務,大量吸存僑鄉(xiāng)閑置資金。2003年6月,該分理處存款超10億元,當地媒體稱“創(chuàng)造了金融系統(tǒng)的奇跡”。

　　作為僑鄉(xiāng),麗岙留守的大多是些老人,目不識丁,后輩在國外賺錢后,匯給留守家鄉(xiāng)的老人們保管,很多人都有六七本存折。

　　林麗雅在分理處工作時,常常幫不識字的僑眷老人填寫存取款單子,漸漸博取了老人們對她的信任。

　　許多老人為了存取款方便,甚至將身份證復印件都交給了林曉雅。林利用老人對她的信任和銀行業(yè)務知識的缺乏,騙取了他們的錢財。被騙500萬元以上的受害者有5人,其中一名姓康的受害者被騙了1155萬元。

　　對林曉雅行為起懷疑的,正是姓康的這個老人。他的200萬被林曉雅“拉存”后,林曾許諾給委托理財,利息要比銀行高。

　　2009年9月7日,林曉雅在醫(yī)院生子后,向單位請了產假。康姓老人此時到銀行咨詢相關的業(yè)務,但被告知,溫州銀行沒有這類業(yè)務。由此,康姓老人就查詢了自己的銀行賬戶明細,發(fā)現(xiàn)200萬存款被林曉雅分別轉到了自己并沒有委托的賬戶名下。

　　9月18日,該老人電話正在家中休產假的林曉雅。電話那頭,林曉雅面對質問一聲不吭,掛了電話后,自知東窗事發(fā),再也無法彌補虧空黑洞的林沒坐完月子,便在丈夫和父親的陪同下向警方投案自首。

　　是否詐騙成庭審焦點

　　林曉雅歸案后,公安機關起初以挪用資金罪立案,后又變更為詐騙罪。

　　法院開庭時,公訴人指控林曉雅以非法占有為目的,虛構事實騙取被害人資金共計8646.1萬元人民幣、121.2萬歐元,數額特別巨大,要求以詐騙罪追究其刑事責任。

　　林曉雅對指控的事實和證據均無異議。但其辯護人辯稱,林非法占有被害人財物的主觀故意不明顯或者不具有。其無能力還款、還債的原因在于其客觀方面的炒匯虧損所致。同時,林曉雅主動投案,如實供述罪行,構成自首。投案前剛分娩男嬰,尚在哺乳期。據此要求對林從輕處罰。

　　法院審理后認為,林在犯罪后自動投案,交代犯罪事實,構成自首；其投案時又尚在產期和哺乳期內,本均可從輕處罰。但林曉雅詐騙金額特別巨大,其犯罪行為給眾多受害人造成巨額財產損失,后果特別嚴重。因此,雖有自首等從輕情節(jié)仍不足以對其從輕處罰。(馬岳君 陳東升 鐘軒）