事實(shí)上，就投資理財(cái)來看，對(duì)于一般小民比較現(xiàn)實(shí)的是，要找出一種方法，克服沒有足夠訓(xùn)練、沒有時(shí)間、沒有資源的先天缺點(diǎn)，來達(dá)到投資理財(cái)?shù)哪康�，是有其困難度的。因?yàn)闆]有實(shí)時(shí)的信息，一般人無法如索羅斯一般能夠追逐極短線的獲利。沒有足夠的訓(xùn)練，面對(duì)景氣的波動(dòng)自然容易茫然無措。沒有足夠的時(shí)間，當(dāng)然不能消化、分析太多的信息，以做出較精準(zhǔn)的判斷。

　　所以對(duì)于一般大眾而言，即使沒有能力坐航天飛機(jī)、飛機(jī)，但是還是可以利用坐火車(或高鐵)的方式達(dá)到投資理財(cái)?shù)哪康�，即透過專業(yè)的理財(cái)顧問來規(guī)劃。雖然速度不能相比，但是門坎相對(duì)較低，不需要太多成本、技術(shù)，即可利用少許資金來參與。

　　透過以下的例子，可以了解為何需要專業(yè)的理財(cái)顧問：(如圖)

　　1.訂定投資方向：

　　投資方向就如圖中從A點(diǎn)至Z點(diǎn)的雙箭頭所涵蓋的范圍， 雖然不一定100%的命中目標(biāo)，但至少提供了一個(gè)明確且清晰的投資方向。

　　2.定期檢視、適時(shí)調(diào)整：

　　每當(dāng)查覺方向偏差時(shí)，就是“適時(shí)調(diào)整”的時(shí)候。所以重新找出新方向，即從B點(diǎn)至Z點(diǎn)的雙箭頭所涵蓋的范圍。

　　3.不斷重復(fù)檢視與調(diào)：

　　經(jīng)過一段時(shí)間，理財(cái)階段來到了C點(diǎn)，似乎又偏離了當(dāng)初既定的方向。就又是“適時(shí)調(diào)整”的時(shí)候，所以重新找出新方向，即從C點(diǎn)至Z點(diǎn)的雙箭頭所涵蓋的范圍。在投資理財(cái)?shù)倪^程中，會(huì)不斷的重復(fù)B點(diǎn)、C點(diǎn)、D點(diǎn)等的修訂調(diào)整。

　　在經(jīng)過正確的方向指引，與不斷的“定期檢視、適時(shí)調(diào)整”，才能達(dá)成投資理財(cái)?shù)哪繕?biāo)！

　　事實(shí)上，從A點(diǎn)至Z點(diǎn)的過程，就是專業(yè)理財(cái)顧問存在的價(jià)值。否則客戶隨便找個(gè)服務(wù)人員、自行去銀行或網(wǎng)絡(luò)下單購(gòu)買與調(diào)整即可，何需專業(yè)理財(cái)顧問的服務(wù)？

　　所以保險(xiǎn)從業(yè)人員一定要改變觀念、做法，以五大原則來做為服務(wù)的準(zhǔn)則：

　　1.客觀重于主觀：將投資理財(cái)哲學(xué)轉(zhuǎn)化成可實(shí)際操作的步驟與分析方式，避免個(gè)人主觀意識(shí)或情緒影響投資理財(cái)規(guī)劃的判斷，尤其是要透過客戶的財(cái)務(wù)需求分析來為客戶規(guī)劃最合適的適品，以避免流于產(chǎn)品導(dǎo)向的銷售。

　　2.規(guī)劃重于變化：“投資”和“理財(cái)”并不是同一回事，理財(cái)關(guān)注的是人生規(guī)劃，使人的一生達(dá)到“財(cái)務(wù)自由”與“風(fēng)險(xiǎn)無慮”的境界，就理財(cái)而言，有一套詳細(xì)的規(guī)劃勝過于漫無目標(biāo)的投資。

　　3.趨勢(shì)重于時(shí)事：判斷趨勢(shì)不受市場(chǎng)時(shí)事所影響，畢竟沒有任一市場(chǎng)是一路長(zhǎng)紅，有時(shí)短期的修正反而是讓市場(chǎng)更健全的好方法。

　　4.知識(shí)重于常識(shí)：專業(yè)理財(cái)顧問要隨時(shí)吸收新的財(cái)經(jīng)知識(shí)，不被過去的經(jīng)驗(yàn)所局限，尤其要體驗(yàn)到全世界亙古以來唯一不變的真理就是“變”。

　　5.關(guān)心重于放心：定期檢視每個(gè)客戶的資產(chǎn)狀況，并適時(shí)的調(diào)整資產(chǎn)配置。因?yàn)椴⒉皇撬�有的投資理財(cái)都可以保證獲利。尤其保險(xiǎn)從業(yè)人員只是專業(yè)理財(cái)顧問的角色，并非基金經(jīng)理人，無法掌握基金的投資策略與方法，但至少可以透過“關(guān)心”的方式讓客戶了解自己專業(yè)服務(wù)的價(jià)值。

　　無論如何，努力充實(shí)專業(yè)知識(shí)提升能力，讓自己成為飽覽群書、滿腹財(cái)經(jīng)的寶庫(kù)，再選擇一個(gè)有效的運(yùn)用工具或計(jì)算機(jī)系統(tǒng)提升效率，積極轉(zhuǎn)型為專業(yè)的財(cái)務(wù)規(guī)劃師。因?yàn)楝F(xiàn)實(shí)情況是，若沒有轉(zhuǎn)型成功，就會(huì)面臨被淘汰的命運(yùn)。

　　曾經(jīng)出版“總裁獅子心”一書的亞都麗致飯店總裁嚴(yán)長(zhǎng)壽曾提及，要“創(chuàng)造被利用的價(jià)值”，這也是所有專業(yè)理財(cái)顧問所要追求的目標(biāo)，創(chuàng)造自己在客戶心目中無可取代的地位。

　　(摘自臺(tái)灣《聯(lián)合報(bào)》網(wǎng)站 作者：黃仁典)